How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 حاسبة صندوق المعاشات

اسقط صندوق التقاعد الخاص بك مع مطابقة صاحب العمل والإعفاء الضريبي — معاش UK أو US 401k.

المخطط

العملة

العمر الحالي

سن التقاعد

وعاء المعاش الحالي

الراتب السنوي

أنت تساهم (٪ من الراتب)

مساهمة صاحب العمل (% من الراتب)

نطاق الإعفاء الضريبي

معدل النمو السنوي المتوقع (%)

نمو الراتب السنوي (%)

⚠️ ليست نصيحة مالية. العوائد المستقبلية غير مؤكدة. تحدث مع مستشار مالي معتمد قبل إجراء تغييرات على مساهمات تقاعدك.

حول حاسبة صندوق المعاشات

Pension Pot Calculator يسقط معاش مكان العمل أو 401k إلى الأمام حتى سن التقاعد المختار. يضم مساهمات الموظف وصاحب العمل والإعفاء الضريبي (المملكة المتحدة/أيرلندا) ويركّبها عبر السنوات مع تطبيق معدل النمو المختار. ثلاثة مخططات مدعومة: معاش المملكة المتحدة، ومعاش أيرلندا، وما قبل الضريبة (401k الأمريكي أو معظم معاشات مكان العمل في الاتحاد الأوروبي).

كيفية عمل الإعفاء الضريبي (المملكة المتحدة)

مقابل كل £80 تساهم بها من راتبك الصافي، تضيف HMRC £20 (تخفيض المعدل الأساسي) — مما يجعل المساهمة الإجمالية £100. يمكن لدافعي الضرائب بالمعدل الأعلى (40%) والمعدل الإضافي (45%) المطالبة بتخفيض إضافي عبر الإقرار الذاتي. تُطبّق الآلة الحاسبة التخفيض تلقائياً عند اختيار "UK pension".

كيفية عمل الإعفاء الضريبي (أيرلندا)

تُطبّق هيئة الإيرادات الإيرلندية التخفيض بسعر الحد الأقصى (20% معيار أو 40% أعلى) باستخدام آلية الإجمالي نفسها المعمول بها في المملكة المتحدة. تُطبَّق حدود المساهمة المقسّمة حسب الفئة العمرية (15% من الأرباح لمن هم دون 30 عاماً، ترتفع إلى 40% في سن 60+)، وسقف أرباح €115,000 فوق ذلك. لا تُطبّق الآلة الحاسبة هذه الحدود — تحقق مع Revenue.ie أو مستشار ضريبي.

معاشات ما قبل الضريبة (US 401k ومكان العمل في الاتحاد الأوروبي)

يتم استقطاع مساهمات US 401k ومعظم المعاشات التقاعدية في مكان العمل في أوروبا القارية (الألمانية bAV، الفرنسية PER، الهولندية 2nd pillar، الإسبانية planes de pensiones، الإيطالية fondi pensione) من راتب pre-tax — ينخفض دخلك الخاضع للضريبة بمقدار المساهمة، ولا تتم إضافة أي إعفاء إضافي فوق ذلك. تنطبق سقوف المساهمة الخاصة بكل بلد (مثل سقف فردي €1,500 في إسبانيا، €5,164 في إيطاليا، ~€3,624 من مساحة BBG المعفاة من الضرائب للألمانية bAV) ولا يتم تطبيقها هنا. اختر هذا الخيار لأي معاش تقاعدي في مكان العمل قبل الضريبة.

قاعدة 4%

إرشادي مستخدم على نطاق واسع لدخل التقاعد: سحب 4٪ من الصندوق كل عام (يرتفع مع التضخم)، ودام الصندوق تاريخيًا 30+ سنة. تشير الأبحاث الأحدث بعد سنوات من العوائد المنخفضة إلى أن 3.3-3.7٪ أكثر أمانًا.

الأسئلة الشائعة

Why is "today's money" lower than the nominal pot? يُضعف التضخم القوة الشرائية. £1 مليون بعد 30 سنة لن تشتري ما تشتريه £1 مليون اليوم. تُخفّض الآلة الحاسبة الوعاء المتوقع بنسبة 2.5% سنوياً لرقم "بالقيمة الحقيقية".

What growth rate should I use? حذر: 2٪ حقيقي (≈ 5٪ اسمي). متوازن: 4٪ حقيقي (≈ 7٪ اسمي). نمو: 5-6٪ حقيقي. تفترض العوائد الحقيقية تضخمًا حوالي 2.5٪.

Should I include the State Pension? لا — تنمذج هذه الآلة الحاسبة وعاء مكان العمل/401k فقط. أضف المعاش الحكومي أو الضمان الاجتماعي بشكل منفصل عند التخطيط لإجمالي دخل التقاعد.

⚠️

ملاحظة مهمة: التوقعات للتوضيح فقط. رأس المال معرض للخطر والأداء السابق لا يضمن العوائد المستقبلية. استشر مستشارًا منظمًا قبل قرارات المعاشات الكبيرة.

حاسبات ذات صلة

401(k) Calculator — توقع US 401(k) مع مساهمة صاحب العمل ونمو الراتب وحدود IRS لعام 2026.
Retirement Goal Tracker — هل أنت على المسار الصحيح؟ المبلغ المتوقع مقابل المبلغ اللازم لتحقيق دخلك المستهدف.
Social Security Calculator — قدّر مزايا الضمان الاجتماعي الأمريكي عند 62 وعند سن التقاعد الكامل وعند 70.