What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Kreditkort-tilbetalingslommeregner

Gratis, accurate, GDPR compliant. All calculations run in your browser — no data is ever stored or shared.

Current Balance (€)

Årlig Rentesats (%)

Månedlig Betaling (€)

New Månedly Charges (€)

⚠️ Illustrative only. Minimum payment requirements vary by issuer. Interest is compounded daily on most credit cards. Not financial advice.

Om kreditkorttilbagebetalingsberegneren

The Credit Card Payoff Calculator is free to use and all calculations run entirely in your browser. Credit card debt is expensive — cards typically charge 20–30% APR — and paying only the minimum each month can mean it takes years to clear a balance. This tool shows you exactly how long it will take to become debt-free and how much interest you will pay in total.

Why Credit Card Interest Is So Costly

Kreditkortrenter sammensættes månedligt på din udestående saldo. Hvis du har en €3.000-saldo til 25% APR og kun betaler minimumsbeløbet (f.eks. €75/måned), kan det tage over 5 år at betale af og koste mere end €1.500 i rente alene. At øge din betaling med blot €50/måned kan afkorte din tilbagebetalingstid med måneder og spare hundredvis i rente.

Sådan fungerer tilbagebetalingsberegningen

Lommeregneren anvender standard amortiseringsformlen med din saldo, månedlig rentesats (APR ÷ 12) og fast månedlig betaling. Den fremskriver antallet af måneder til nulsaldo og summerer alle renteomkostninger over denne periode. Du kan også indtaste en målbetalingsdato for at se, hvilken månedlig betaling der kræves.

Strategier til hurtigere tilbagebetaling af kreditkortgæld

Avalanche method — pay the minimum on all cards except the one with the highest APR, which you attack with maximum payments. Saves the most interest overall.
Snowball method — pay off the smallest balance first for psychological momentum, then roll that payment into the next card.
Balance transfer — move debt to a 0% promotional rate card to stop interest accruing while you repay the principal.
Consolidation loan — a personal loan at a lower rate can reduce monthly interest and simplify repayments.

Impact of Making Extra Payments

Ekstra engangsbetalinger — som f.eks. en skatterefusion eller bonus — anvendt direkte på din saldo kan markant reducere både tilbagebetalingstiden og den samlede rente. Brug denne lommeregner til at modellere virkningen, inden du beslutter, hvor du vil bruge et uventet pengeindskud.

⚠️

Vigtig bemærkning: Dette værktøj er beregnet til at give estimater og bør ikke bruges som erstatning for professionel rådgivning. Oplysninger genereret af disse lommeregnere kan være ufuldstændige og tager ikke højde for alle individuelle omstændigheder. Søg altid rådgivning fra en certificeret ekspert (som en finansiel rådgiver, sundhedsperson eller licenseret ingeniør), inden du handler baseret på disse resultater.

Relaterede lommeregnere

Loan Repayment — Månedly payments and total interest for any loan.
Budget Planner — Analyse af månedlige indtægter vs. udgifter.
Savings Goal — Månedlige besparelser nødvendige for at nå dit mål.