How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Calculadora de fondo de pensión

Proyecta tu fondo de jubilación con aportación del empleador y desgravación fiscal — pensión del Reino Unido o 401k de EE. UU.

Régimen

Divisas

Edad actual

Edad de jubilación

Fondo de pensión actual

Salario anual

Tú aportas (% del salario)

Aportación del empleador (% del salario)

Tramo de desgravación fiscal

Crecimiento anual esperado (%)

Crecimiento salarial anual (%)

⚠️ No constituye asesoramiento financiero. Las rentabilidades futuras son inciertas. Habla con un asesor financiero regulado antes de modificar tus aportaciones a la pensión.

Sobre la calculadora de fondo de pensión

La Pension Pot Calculator proyecta tu pensión de empresa o tu 401k hasta la edad de jubilación que elijas. Capitaliza año a año las aportaciones del empleado + empleador + (UK / Irlanda) desgravación fiscal y aplica la rentabilidad elegida. Admite tres regímenes: pensión del Reino Unido, pensión de Irlanda y antes de impuestos (401k de EE. UU. o la mayoría de pensiones de empresa de la UE).

Cómo funciona la desgravación fiscal (Reino Unido)

Por cada 80 £ que aportas desde tu salario neto, HMRC añade 20 £ (desgravación al tipo básico), de modo que la aportación bruta es de 100 £. Los contribuyentes a tipo alto (40 %) y adicional (45 %) pueden reclamar la desgravación restante vía Self-Assessment. La calculadora aplica la desgravación automáticamente cuando seleccionas "Pensión del Reino Unido".

Cómo funciona la desgravación fiscal (Irlanda)

Revenue de Irlanda aplica la desgravación a tu tipo marginal (20 % estándar o 40 % alto) con el mismo mecanismo de incremento bruto que el Reino Unido. Hay límites de aportación por tramos de edad (15 % de los ingresos por debajo de 30 años, hasta el 40 % a partir de los 60) y un tope de ingresos de 115 000 €. La calculadora no aplica estos topes — verifica con Revenue.ie o un asesor fiscal.

Pensiones antes de impuestos (401k de EE. UU. y empresa UE)

Las aportaciones al 401k estadounidense y la mayoría de pensiones de empresa de Europa continental (bAV alemana, PER francés, segundo pilar neerlandés, planes de pensiones españoles, fondi pensione italianos) se hacen desde el salario pre-tax — tu base imponible se reduce por el importe de la aportación y no se añade desgravación encima. Existen topes específicos por país (p. ej., 1500 € de aportación individual en España, 5164 € en Italia, ~3624 € de espacio BBG sin impuestos para la bAV alemana) y aquí no se aplican. Elige esta opción para cualquier pensión de empresa antes de impuestos.

La regla del 4 %

Una heurística muy utilizada para los ingresos de jubilación: retira el 4 % del fondo cada año (creciendo con la inflación) y, históricamente, el fondo dura 30+ años. Investigación más reciente, tras años de bajos tipos, sugiere que entre el 3,3 % y el 3,7 % es más seguro.

Preguntas frecuentes

Why is "today's money" lower than the nominal pot? La inflación erosiona el poder adquisitivo. 1 M £ dentro de 30 años no comprará lo mismo que 1 M £ hoy. La calculadora deflacta el fondo proyectado un 2,5 % anual para ofrecer una cifra "en términos reales".

What growth rate should I use? Prudente: 2 % real (≈ 5 % nominal). Equilibrada: 4 % real (≈ 7 % nominal). Crecimiento: 5–6 % real. La rentabilidad real asume una inflación de en torno al 2,5 %.

Should I include the State Pension? No — esta calculadora solo modela el fondo de empresa/401k. Suma por separado la pensión pública o la Seguridad Social al planificar los ingresos totales de jubilación.

⚠️

Nota importante: Las proyecciones son únicamente ilustrativas. El capital está en riesgo y la rentabilidad pasada no garantiza rentabilidades futuras. Consulta a un asesor regulado antes de tomar decisiones importantes sobre tu pensión.

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