How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 पेंशन पॉट कैलकुलेटर

नियोक्ता मिलान और कर राहत के साथ अपने सेवानिवृत्ति पॉट का अनुमान लगाएं — यूके पेंशन या यूएस 401k।

योजना

मुद्रा

वर्तमान आयु

सेवानिवृत्ति आयु

वर्तमान पेंशन पूंजी

वार्षिक वेतन

आप योगदान देते हैं (वेतन का %)

नियोक्ता मिलान (वेतन का %)

कर राहत बैंड

अपेक्षित वार्षिक वृद्धि (%)

वार्षिक वेतन वृद्धि (%)

⚠️ वित्तीय सलाह नहीं। भविष्य के रिटर्न अनिश्चित हैं। अपने पेंशन योगदान में परिवर्तन करने से पहले एक विनियमित वित्तीय सलाहकार से बात करें।

पेंशन पॉट कैलकुलेटर के बारे में

Pension Pot Calculator आपके कार्यस्थल पेंशन या 401k को आपकी चुनी हुई सेवानिवृत्ति आयु तक प्रोजेक्ट करता है। यह कर्मचारी + नियोक्ता + (UK / आयरलैंड) टैक्स राहत योगदान को वर्षों में चक्रवृद्धि करता है और आपकी चुनी हुई विकास दर लागू करता है। तीन योजनाएं समर्थित हैं: UK पेंशन, आयरलैंड पेंशन, और प्री-टैक्स (US 401k या अधिकांश EU कार्यस्थल पेंशन)।

कर राहत कैसे काम करती है (UK)

आप टेक-होम वेतन से प्रत्येक £80 योगदान करते हैं, HMRC £20 (बेसिक-रेट राहत) जोड़ता है — सकल योगदान को £100 बनाता है। हायर-रेट (40%) और अतिरिक्त-रेट (45%) करदाता सेल्फ-असेसमेंट के माध्यम से आगे राहत का दावा कर सकते हैं। जब "UK पेंशन" चुना जाता है तो कैलकुलेटर स्वचालित रूप से राहत लागू करता है।

टैक्स राहत कैसे काम करती है (आयरलैंड)

आयरिश रेवेन्यू आपकी सीमांत दर (20% मानक या 40% उच्च) पर UK जैसे ग्रॉस-अप तंत्र का उपयोग करके राहत लागू करती है। आयु-बंधित योगदान सीमाएं लागू होती हैं (30 वर्ष से कम पर कमाई का 15%, 60+ आयु पर 40% तक बढ़ती हैं), और €115,000 की कमाई सीमा ऊपर से लागू होती है। कैलकुलेटर इन सीमाओं को लागू नहीं करता — Revenue.ie या कर सलाहकार से सत्यापित करें।

प्री-टैक्स पेंशन (US 401k और EU कार्यस्थल)

यूएस 401k योगदान और अधिकांश महाद्वीपीय यूरोपीय कार्यस्थल पेंशन (जर्मन bAV, फ्रेंच PER, डच 2nd pillar, स्पेनिश planes de pensiones, इतालवी fondi pensione) pre-tax वेतन से लिए जाते हैं — आपकी कर योग्य आय योगदान राशि से घट जाती है, और शीर्ष पर कोई अतिरिक्त राहत नहीं जोड़ी जाती है। देश-विशिष्ट योगदान सीमाएँ लागू होती हैं (उदा. स्पेन में €1,500 व्यक्तिगत सीमा, इटली में €5,164, जर्मन bAV के लिए ~€3,624 BBG-कर-मुक्त स्थान) और यहाँ लागू नहीं की जाती हैं। किसी भी प्री-टैक्स कार्यस्थल पेंशन के लिए इस विकल्प को चुनें।

4% नियम

सेवानिवृत्ति आय के लिए एक व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला अनुमान: हर साल पॉट का 4% निकालें (मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता हुआ), और पॉट ऐतिहासिक रूप से 30+ वर्षों तक चलता है। कम पैदावार के वर्षों के बाद नए शोध सुझाव देते हैं कि 3.3-3.7% सुरक्षित है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Why is "today's money" lower than the nominal pot? मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को नष्ट करती है। 30 वर्षों में £1m वह नहीं खरीदेगा जो आज £1m खरीदता है। कैलकुलेटर अनुमानित पॉट को "वास्तविक-मूल्य" आंकड़े के लिए प्रति वर्ष 2.5% से अपस्फीति करता है।

What growth rate should I use? सतर्क: 2% वास्तविक (≈ 5% नाममात्र)। संतुलित: 4% वास्तविक (≈ 7% नाममात्र)। विकास: 5-6% वास्तविक। वास्तविक रिटर्न लगभग 2.5% मुद्रास्फीति मानते हैं।

Should I include the State Pension? नहीं — यह कैलकुलेटर केवल कार्यस्थल/401k पॉट को मॉडल करता है। कुल सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाते समय राज्य पेंशन या सोशल सिक्योरिटी अलग से जोड़ें।

⚠️

महत्वपूर्ण नोट: प्रक्षेपण केवल उदाहरण के लिए हैं। पूंजी जोखिम में है और पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। महत्वपूर्ण पेंशन निर्णयों से पहले एक विनियमित सलाहकार से परामर्श करें।