How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Kalkulator Dana Pensiun

Proyeksikan dana pensiun Anda dengan kontribusi majikan dan keringanan pajak — pensiun UK atau 401k AS.

Skema

Mata Uang

Usia saat ini

Usia pensiun

Pot pensiun saat ini

Gaji tahunan

Anda berkontribusi (% dari gaji)

Kontribusi pemberi kerja (% dari gaji)

Pita Keringanan Pajak

Pertumbuhan tahunan yang diharapkan (%)

Pertumbuhan gaji tahunan (%)

⚠️ Bukan saran keuangan. Pengembalian di masa depan tidak pasti. Bicaralah dengan penasihat keuangan yang diatur sebelum membuat perubahan pada kontribusi pensiun Anda.

Tentang Kalkulator Dana Pensiun

Pension Pot Calculator memproyeksikan pensiun kerja atau 401k Anda ke depan hingga usia pensiun yang dipilih. Ini menggabungkan kontribusi karyawan + pemberi kerja + tunjangan pajak (UK / Irlandia) selama bertahun-tahun dan menerapkan tingkat pertumbuhan yang Anda pilih. Tiga skema didukung: pensiun UK, pensiun Irlandia, dan pra-pajak (401k AS atau sebagian besar pensiun kerja EU).

Cara kerja keringanan pajak (UK)

Untuk setiap £80 yang Anda kontribusikan dari gaji bersih, HMRC menambahkan £20 (keringanan tarif dasar) — membuat kontribusi bruto £100. Pembayar pajak tarif lebih tinggi (40%) dan tarif tambahan (45%) dapat mengklaim keringanan lebih lanjut melalui Self-Assessment. Kalkulator menerapkan keringanan secara otomatis ketika "pensiun UK" dipilih.

Cara kerja keringanan pajak (Irlandia)

Irish Revenue menerapkan keringanan pada tarif marginal Anda (20% standar atau 40% lebih tinggi) menggunakan mekanisme gross-up yang sama seperti UK. Batas kontribusi berdasarkan usia berlaku (15% dari penghasilan di bawah 30, naik hingga 40% pada usia 60+), dan batas penghasilan €115.000 diterapkan di atasnya. Kalkulator tidak memberlakukan batas ini — verifikasi dengan Revenue.ie atau penasihat pajak.

Pensiun sebelum pajak (US 401k dan tempat kerja EU)

Kontribusi 401k AS dan sebagian besar dana pensiun kerja Eropa kontinental (bAV Jerman, PER Prancis, pilar ke-2 Belanda, planes de pensiones Spanyol, fondi pensione Italia) diambil dari gaji pre-tax — penghasilan kena pajak Anda berkurang sebesar jumlah kontribusi, dan tidak ada keringanan tambahan di atasnya. Batas kontribusi spesifik tiap negara berlaku (mis. batas individu 1.500 euro di Spanyol, 5.164 euro di Italia, sekitar 3.624 euro ruang bebas pajak BBG untuk bAV Jerman) dan tidak diberlakukan di sini. Pilih opsi ini untuk dana pensiun kerja pra-pajak mana pun.

Aturan 4%

Panduan yang banyak digunakan untuk pendapatan pensiun: tarik 4% dari dana setiap tahun (naik dengan inflasi), dan dana tersebut secara historis bertahan 30+ tahun. Penelitian terbaru setelah bertahun-tahun imbal hasil rendah menunjukkan 3,3–3,7% lebih aman.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Why is "today's money" lower than the nominal pot? Inflasi mengikis daya beli. £1 juta dalam 30 tahun tidak akan membeli apa yang £1 juta beli hari ini. Kalkulator mendeflasi pot yang diproyeksikan sebesar 2,5% per tahun untuk angka "dalam nilai riil".

What growth rate should I use? Hati-hati: 2% riil (≈ 5% nominal). Seimbang: 4% riil (≈ 7% nominal). Pertumbuhan: 5–6% riil. Imbal hasil riil mengasumsikan inflasi sekitar 2,5%.

Should I include the State Pension? Tidak — kalkulator ini hanya memodelkan pot tempat kerja/401k. Tambahkan Pensiun Negara atau Jaminan Sosial secara terpisah saat merencanakan total penghasilan pensiun.

⚠️

Catatan Penting: Proyeksi hanya bersifat ilustratif. Modal berisiko dan performa masa lalu tidak menjamin imbal hasil di masa depan. Konsultasikan dengan penasihat yang diatur sebelum keputusan pensiun besar.

Kalkulator Terkait

401(k) Calculator — Proyeksi US 401(k) dengan kecocokan majikan, pertumbuhan gaji dan batas IRS 2026.
Retirement Goal Tracker — Apakah Anda sudah di jalur yang benar? Dana yang diproyeksikan vs. dana yang dibutuhkan untuk penghasilan target Anda.
Social Security Calculator — Perkirakan tunjangan Jaminan Sosial AS Anda pada usia 62, Usia Pensiun Penuh, dan 70.