How does compound interest work?

Compound interest means you earn interest on both your original principal and on the interest already accumulated. For example, €1,000 at 5% annual compound interest grows to €1,276 after 5 years — compared to €1,250 with simple interest. The more frequently interest compounds, the faster your money grows.

What is the difference between compound and simple interest?

Simple interest is calculated only on the original principal: Interest = P × r × t. Compound interest is calculated on the principal plus all previously earned interest. Over long periods, the difference is dramatic — €10,000 at 6% simple interest for 30 years gives €28,000, while compound interest gives €57,435.

How often should interest compound for the best return?

The more frequently interest compounds, the higher the effective return. Daily compounding produces slightly more than monthly, which produces more than annual. The difference is small for modest rates — at 5%, daily compounding yields an effective annual rate of 5.127% versus 5.0% for annual compounding.

What is the Rule of 72?

The Rule of 72 is a quick estimate of how long it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6%, your money doubles in approximately 12 years (72 ÷ 6 = 12). At 9%, it doubles in 8 years. It works best for rates between 4% and 15%.

How does inflation affect compound interest returns?

Inflation erodes the real value of your returns. If your investment earns 6% but inflation is 2.5%, your real return is approximately 3.5%. Our compound interest calculator includes an inflation adjustment so you can see the true purchasing power of your future savings.

📈 Calcolatore di interesse composto

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Investimento iniziale (€)

Contributo mensile (€)

Tasso d'interesse annuo (%)

Periodo (anni)

Frequenza di capitalizzazione

Tasso di inflazione (%) — opzionale

⚠️ Solo a scopo illustrativo. I rendimenti degli investimenti non sono garantiti. Capitale a rischio. Le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. Non è consulenza finanziaria.

Comprendere l'interesse composto

L'interesse composto è l'interesse calcolato sia sul capitale iniziale sia sugli interessi accumulati nei periodi precedenti. Albert Einstein lo avrebbe definito "l'ottava meraviglia del mondo" — e la matematica lo conferma.

La formula è: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] dove P = capitale, r = tasso annuo, n = frequenza di capitalizzazione, t = tempo in anni e PMT = versamento periodico.

Capitalizzazione giornaliera vs annuale

Più frequentemente avviene la capitalizzazione, più velocemente cresce il denaro. Un tasso del 7% capitalizzato giornalmente produce un Tasso Annuo Effettivo (TAE) del 7,25%, contro un 7% esatto in capitalizzazione annuale. Su 20 anni con 10.000 €, questa differenza vale migliaia di euro.

La regola del 72

Dividi 72 per il tuo tasso d'interesse annuo per stimare in quanti anni il tuo denaro raddoppia. Al 7%, il tuo investimento raddoppia circa ogni 10,3 anni.

⚠️

Nota importante: Questo strumento fornisce stime e non deve essere usato come sostituto della consulenza professionale. Le informazioni generate da questi calcolatori possono essere incomplete e non tengono conto di tutte le circostanze individuali. Consulta sempre un esperto certificato (come un consulente finanziario, un professionista sanitario o un ingegnere abilitato) prima di agire sulla base di questi risultati.

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