How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Calcolatore Capitale Pensionistico

Proietta il tuo capitale di pensionamento con contributo datoriale e sgravi fiscali — pensione UK o 401k US.

Schema

Valuta

Età attuale

Età di pensionamento

Capitale pensionistico attuale

Stipendio annuo

Contributo dipendente (% del salario)

Contributo datoriale (% del salario)

Aliquota di sgravio fiscale

Crescita annuale prevista (%)

Crescita salariale annuale (%)

⚠️ Non costituisce consulenza finanziaria. I rendimenti futuri sono incerti. Parla con un consulente finanziario regolamentato prima di apportare modifiche ai tuoi contributi pensionistici.

Informazioni sul Calcolatore Capitale Pensionistico

Il Pension Pot Calculator proietta la tua pensione complementare o 401k all'età di pensionamento prescelta. Capitalizza i contributi del dipendente + del datore di lavoro + (UK / Irlanda) sgravi fiscali nel corso degli anni e applica il tasso di crescita scelto. Sono supportati tre schemi: pensione UK, pensione Irlanda e al lordo delle tasse (401k US o la maggior parte delle pensioni complementari EU).

Come funziona lo sgravio fiscale (UK)

Per ogni £80 che versi dal salario netto, HMRC aggiunge £20 (sgravio aliquota base) — rendendo il contributo lordo £100. I contribuenti ad aliquota alta (40%) e aliquota aggiuntiva (45%) possono richiedere ulteriori sgravi tramite Self-Assessment. Il calcolatore applica lo sgravio automaticamente quando si seleziona "Pensione UK".

Come funziona lo sgravio fiscale (Irlanda)

L'agenzia Revenue irlandese applica lo sgravio all'aliquota marginale (20% standard o 40% alta) usando lo stesso meccanismo di lordizzazione del UK. Si applicano limiti contributivi per fascia di età (15% del reddito sotto i 30, fino al 40% a 60+), e un tetto reddituale di €115.000. Il calcolatore non applica questi limiti — verifica con Revenue.ie o con un consulente fiscale.

Pensioni al lordo delle tasse (401k US e pensione complementare EU)

I contributi 401k US e la maggior parte delle pensioni complementari dell'Europa continentale (bAV tedesca, PER francese, 2° pilastro olandese, planes de pensiones spagnoli, fondi pensione italiani) sono prelevati dal salario pre-tax — il tuo reddito imponibile diminuisce dell'importo del contributo, e nessuno sgravio extra viene aggiunto in cima. Si applicano limiti contributivi specifici per paese (es. tetto individuale di €1.500 in Spagna, €5.164 in Italia, ~€3.624 di spazio esente da imposta BBG per la bAV tedesca) e non vengono applicati qui. Scegli questa opzione per qualsiasi pensione complementare al lordo delle tasse.

La regola del 4%

Un'euristica ampiamente utilizzata per il reddito da pensione: preleva il 4% del capitale ogni anno (in aumento con l'inflazione), e il capitale storicamente dura 30+ anni. La ricerca più recente dopo anni di rendimenti bassi suggerisce che 3,3–3,7% è più sicuro.

Domande frequenti

Why is "today's money" lower than the nominal pot? L'inflazione erode il potere d'acquisto. £1m tra 30 anni non comprerà ciò che £1m compra oggi. Il calcolatore deflaziona il capitale proiettato del 2,5% all'anno per una cifra in "termini reali".

What growth rate should I use? Cauto: 2% reale (≈ 5% nominale). Bilanciato: 4% reale (≈ 7% nominale). Crescita: 5–6% reale. I rendimenti reali presumono un'inflazione di circa il 2,5%.

Should I include the State Pension? No — questo calcolatore modella solo un capitale di pensione complementare/401k. Aggiungi separatamente la pensione statale o la Social Security quando pianifichi il reddito totale di pensionamento.

⚠️

Nota importante: Le proiezioni sono solo illustrative. Il capitale è a rischio e le performance passate non garantiscono i rendimenti futuri. Consulta un consulente regolamentato prima di prendere decisioni significative sulla pensione.

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