APY / APR計算ツールについて
APY / APR Calculatorは、名目年利（APR）を任意の複利頻度での実質年利（APY）に変換し、その逆も行います。これにより、普通預金口座、CD・債券、ローンを公平に比較することができます。
式
APY = (1 + APR / n)n − 1
ここで n は年あたりの複利計算回数です。連続複利の場合、計算式は APY = eAPR − 1 に簡略化されます。
計算例
- 5% APR月次複利 → APY ≈ 5.116%
- 5% APR 日次複利 → APY ≈ 5.127%
- 5% APR連続複利 → APY ≈ 5.127%（小数点以下3桁まで同じ）
- 5% APR年次複利 → APY = 5.000%（年内の複利効果なし）
APRはいつAPYと異なりますか?
ローン（住宅ローン、クレジットカード）の場合、米国の規制ではAPRに特定の必須手数料を含める必要があるため、APRは通常、基礎となる金利よりhigherです。普通預金口座の場合、APYは年内複利の恩恵を含むため、APYは通常、引用APRよりhigherです。常に同一条件で比較してください。
よくある質問
Is APY always larger than APR? はい — 年間の複利計算期間が1回より多い場合は常にAPYがAPRより大きくなります。等しくなるのは年1回の複利のみです。
Which is "better" for savings? 他のすべてが同じであれば、APYが高いほど、得られる利息は多くなります。
Which is "better" for borrowing? APR（またはAPY）が低いほど借入コストが低い。
Why does continuous compounding give a clean answer? n → ∞ のとき (1 + r/n)n の極限は er となります。これは複利計算理論において最も重要な結果の一つです。
重要な注意事項： このツールは概算のみを提供するものであり、専門的な財務アドバイスの代わりにはなりません。必ず貸し手または銀行の完全な利用規約をお読みください。
関連する計算機
- Compound Interest — 日次/月次複利で貯蓄がどのように増加するかをご確認ください。
- Savings Goal — 目標を達成するために必要な月間貯蓄額。
- Loan Repayment — あらゆるローンの月々の支払額と総利息。