연금 적립금 계산기 정보
Pension Pot Calculator은(는) 선택한 은퇴 연령으로 직장 연금 또는 401k를 추정합니다. 직원 + 고용주 + (영국 / 아일랜드) 세금 공제 기여금을 매년 복리로 계산하고 선택한 성장률을 적용합니다. 세 가지 제도가 지원됩니다: 영국 연금, 아일랜드 연금 및 세전 (미국 401k 또는 대부분의 EU 직장 연금).
세금 감면 작동 방식 (영국)
실수령 급여에서 £80을 기여하면 HMRC가 £20(기본세율 공제)을 추가하여 총 기여금이 £100이 됩니다. 고율(40%) 및 추가세율(45%) 납세자는 자기 신고를 통해 추가 공제를 청구할 수 있습니다. 계산기는 "영국 연금"이 선택되면 자동으로 공제를 적용합니다.
세금 감면 작동 방식 (아일랜드)
아일랜드 세무청은 영국과 동일한 총액 산정 방식을 사용하여 한계세율(표준 20% 또는 고율 40%)로 공제를 적용합니다. 연령대별 기여 한도가 적용됩니다(30세 미만 소득의 15%, 60세 이상은 40%까지 증가). €115,000의 소득 상한도 있습니다. 계산기는 이 한도를 적용하지 않으므로 Revenue.ie 또는 세무 고문에게 확인하십시오.
세전 연금 (미국 401k 및 EU 직장)
미국 401(k) 납입금과 대부분의 유럽 대륙 직장 연금(독일 bAV, 프랑스 PER, 네덜란드 2차 기둥, 스페인 planes de pensiones, 이탈리아 fondi pensione)은 pre-tax 급여에서 공제됩니다 — 과세 소득이 납입금만큼 감소하며 추가 감면은 없습니다. 국가별 납입 한도가 적용됩니다(예: 스페인 개인 한도 €1,500, 이탈리아 €5,164, 독일 bAV ~€3,624의 BBG 면세 공간). 세전 직장 연금 옵션을 선택하십시오.
4% 규칙
은퇴 소득에 널리 사용되는 휴리스틱: 매년 적립금의 4%를 인출(인플레이션에 따라 상승)하면 적립금은 역사적으로 30년 이상 지속됩니다. 저수익률 시기 이후의 새로운 연구는 3.3-3.7%가 더 안전하다고 제안합니다.
자주 묻는 질문
Why is "today's money" lower than the nominal pot? 인플레이션은 구매력을 잠식합니다. 30년 후 £1m은 오늘 £1m으로 살 수 있는 것을 사지 못할 것입니다. 계산기는 "실질 기준" 수치를 위해 예상 적립금을 연간 2.5%씩 할인합니다.
What growth rate should I use? 보수적: 2% 실질 (≈ 5% 명목). 균형: 4% 실질 (≈ 7% 명목). 성장: 5–6% 실질. 실질 수익률은 약 2.5%의 인플레이션을 가정합니다.
Should I include the State Pension? 아니요 — 이 계산기는 직장/401k 적립금만 모델링합니다. 총 은퇴 소득을 계획할 때 국가 연금이나 사회 보장을 별도로 추가하세요.
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