What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Creditcard Afbetalings Rekenmachine

Gratis, nauwkeurig, GDPR-conform. Alle berekeningen worden in uw browser uitgevoerd — er worden nooit gegevens opgeslagen of gedeeld.

Huidig saldo (€)

Jaarlijkse rentevoet (%)

Maandelijkse betaling (€)

Nieuwe maandelijkse kosten (€)

⚠️ Uitsluitend illustratief. Minimumbetalingsvereisten variëren per uitgever. Rente wordt dagelijks samengesteld op de meeste creditcards. Geen financieel advies.

Over de Creditcardaflossing Rekenmachine

De Credit Card Payoff Calculator is gratis te gebruiken en alle berekeningen worden volledig in uw browser uitgevoerd. Creditcardschuld is duur — kaarten rekenen doorgaans 20–30% APR — en alleen de minimumbetaling per maand betekent dat het jaren kan duren om een saldo te wissen. Dit hulpmiddel laat u precies zien hoe lang het zal duren om schuldenvrij te worden en hoeveel rente u in totaal betaalt.

Waarom creditcardrente zo kostbaar is

Creditcardrente wordt maandelijks samengesteld op uw uitstaand saldo. Als u een €3.000-saldo bij 25% APR draagt en alleen het minimum betaalt (zeg, €75/maand), kan het meer dan 5 jaar duren om dat te wissen en meer dan €1.500 alleen aan rente kosten. Uw betaling met zelfs €50/maand verhogen kan maanden van uw afbetalingstijdlijn afhalen en honderden aan rente besparen.

Hoe de afbetalingsberekening werkt

De rekenmachine past de standaard afschrijvingsformule toe met uw saldo, maandelijkse rentevoet (APR ÷ 12) en vaste maandelijkse betaling. Het projecteert het aantal maanden tot nulsaldo en telt alle rentelasten over die periode op. U kunt ook een doelafbetalingsdatum invoeren om te zien welke maandelijkse betaling vereist is.

Strategieën om creditcardschuld sneller af te betalen

Avalanche method — betaal het minimum op alle kaarten behalve die met de hoogste APR, die u aanvalt met maximale betalingen. Bespaart de meeste rente in totaal.
Snowball method — betaal eerst het kleinste saldo af voor psychologische stimulans, rol dan die betaling door naar de volgende kaart.
Balance transfer — verplaats schuld naar een kaart met 0% promotionele rente om renteopbouw te stoppen terwijl u de hoofdsom aflost.
Consolidation loan — een persoonlijke lening tegen een lagere rente kan de maandelijkse rentelasten verlagen en terugbetalingen vereenvoudigen.

Impact van extra betalingen

Extra eenmalige betalingen — zoals een belastingteruggave of bonus — rechtstreeks op uw saldo toegepast, kunnen zowel de afbetalingsperiode als de totale rente aanzienlijk verminderen. Gebruik deze rekenmachine om de impact te modelleren voordat u besluit waar u een meevaller op toepast.

⚠️

Belangrijke opmerking: Dit hulpmiddel is bedoeld om schattingen te bieden en mag niet worden gebruikt als vervanging voor professioneel advies. Informatie gegenereerd door deze rekenmachines kan onvolledig zijn en houdt geen rekening met alle individuele omstandigheden. Zoek altijd het advies van een gecertificeerde expert (zoals een financieel adviseur, zorgverlener of erkend ingenieur) voordat u actie onderneemt op basis van deze resultaten.

Gerelateerde rekenmachines

Loan Repayment — Maandelijkse betalingen en totale rente voor elke lening.
Budget Planner — Analyse van maandelijkse inkomsten versus uitgaven.
Savings Goal — Maandelijkse besparingen nodig om uw doel te bereiken.