What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 SIP / Beleggingsfonds Rekenmachine

Projecteer de toekomstige waarde van uw beleggingsfonds SIP. Modelleert maandelijkse bijdragen, optioneel eenmalig bedrag en jaarlijkse step-up. Valuta-agnostisch.

Valuta

Beleggingsperiode (jaren)

Maandelijkse SIP

Eenmalige Lumpsum (optioneel)

Verwacht jaarlijks rendement (%)

Jaarlijkse Stijging (%)0 = constante SIP. 10% gangbaar voor salarisverhogingen.

⚠️ Uitsluitend illustratief. Resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige rendementen. Beleggingsfondsen dragen marktrisico. Lees de fondsdocumenten zorgvuldig. Prognose voor belasting — de behandeling van vermogenswinst varieert per rechtsgebied. Geen beleggingsadvies.

Hoe een SIP op lange termijn vermogen opbouwt

Een Systematic Investment Plan is een gedisciplineerde manier om elke maand een vast bedrag in beleggingsfondsen te beleggen, ongeacht wat de markt doet. Drie stille krachten doen het zware werk:

Rupee/dollar-cost averaging — wanneer NAV's dalen koopt u meer eenheden; wanneer ze stijgen koopt u er minder. In de loop van de tijd blijven uw gemiddelde kosten per eenheid onder de pieken.
Compounding — elke winst herbelegt en verdient zijn eigen winst. De laatste 5 jaar van een 20-jarige SIP dragen doorgaans meer bij dan de eerste 10 gecombineerd.
Behavioural discipline — automatisering verwijdert de verleiding om de markt te timen. De meeste beleggers die de markt proberen te timen, presteren slechter dan een gestage SIP.

De formule

Voor een constante maandelijkse SIP van P, maandtarief r, over n maanden:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

Waarbij r = jaarlijks rendement / 12. Een eenmalige investering groeit afzonderlijk als L × (1+r)ⁿ. Een step-up SIP past de formule jaar voor jaar toe met de bijdrage die elk januari toeneemt.

SIP vs Bedrag ineens

Als u een meevaller hebt en een horizon van 10+ jaar, verslaat een lump sum invested today wiskundig gezien verspreiding over een SIP — omdat het geld meer tijd heeft om samen te stellen. SIPs winnen op volatility management en op de (zeer gebruikelijke) realiteit dat de meeste spaarders geen bedrag ineens beschikbaar hebben. Veel adviseurs raden aan te splitsen: investeer ⅓ als bedrag ineens, de rest via 6–12 maanden STP in hetzelfde fonds.

De Stap-voor-Stap Verhoging Kiezen

Een jaarlijkse step-up die overeenkomt met uw salarisgroei (doorgaans 8–10%) groeit spectaculair. Een constante SIP van ₹10.000 bij 12% over 20 jaar groeit tot circa ₹1 crore. Voeg een jaarlijkse step-up van 10% toe en u overtreft ₹1,7 crore — voor dezelfde proportionele inspanning.

Realistische rendementsaannames

Indian large-cap funds: 11–13% historisch (15-jr CAGR)
Indian small/mid-cap funds: 13–16% met veel hogere volatiliteit
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): 8–10% USD
Hybrid / balanced funds: 8–10%
Debt funds: 6–7%

Gebruik 10% als een verstandige standaard voor projecties. Plan voor 8% als u een veiligheidsmarge wilt; ga uit van 12% alleen als u de aandelenvolatiliteit volledig accepteert.

⚠️

Belangrijke opmerking: Beleggingen in beleggingsfondsen zijn onderhevig aan marktrisico's. Lees alle schemadocumenten

Gerelateerde rekenmachines

Compound Interest — Bekijk hoe spaargeld groeit met dagelijkse/maandelijkse samengestelde rente.
Investment Return Calculator — ROI, CAGR en portefeuillegroeiprojecties.
Stock Profit Calculator — Winst/verlies op aandelenhandel inclusief kosten en CGT.