How much do I need to retire?

A common rule of thumb is 25× your desired annual retirement income (the 4% safe-withdrawal rule). For £30k/year, aim for a £750k pot. Adjust for state pension and other income.

Withdraw 4% of your pot in year one of retirement, then increase by inflation each year. Based on Bengen's 1994 study, this has historically lasted 30+ years across most market environments.

Should I include state pension?

Yes. UK New State Pension is £11,973/year (2026/27) for a full record; US Social Security averages ~$23k/year. Subtract this from your annual income target before applying the 25× rule.

🎯 Śledzenie celu emerytalnego

Czy jesteś na właściwej drodze? Porównaj swój przewidywany fundusz emerytalny z funduszem potrzebnym do sfinansowania docelowego dochodu emerytalnego.

Waluta

Aktualny wiek

Docelowy Wiek Emerytalny

Roczne wynagrodzenie

Miesięczna składka na emeryturę

Istniejący kapitał emerytalny

Oczekiwana roczna stopa zwrotu (%)

Pożądany dochód emerytalny (rocznie)

⚠️ Wyłącznie ilustracyjne. Prognozy emerytalne zależą od wyników rynkowych, opłat i inflacji. Nie stanowi porady finansowej. Należy skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym (IFA) lub specjalistą ds. emerytur.

O śledzeniu celu emerytalnego

Retirement Goal Tracker odpowiada na jedno pytanie: am I on track? Porównuje projektowane oszczędności emerytalne w chwili przejścia na emeryturę z funduszem potrzebnym do sfinansowania docelowego dochodu emerytalnego i pokazuje natychmiast lukę — niedobór lub nadwyżkę. Aby uzyskać bardziej szczegółową projekcję z ulgą podatkową, składką pracodawcy i wzrostem wynagrodzenia, zobacz Pension Pot Calculator.

Jak działa prognoza

Kalkulator używa odsetek składanych z miesięcznym składaniem do prognozowania funduszu emerytalnego w momencie przejścia na emeryturę. Następnie stosuje powszechnie używane 4% rule (znane również jako bezpieczna stopa wypłat), aby oszacować zrównoważony miesięczny dochód z funduszu, i odwraca zasadę, aby obliczyć fundusz wymagany dla pożądanego dochodu. Zasada 4% sugeruje, że wypłacanie 4% portfela rocznie historycznie utrzymuje 30-letnią emeryturę w większości warunków rynkowych.

Wyjaśnienie kluczowych danych wejściowych

Existing pension pot — wszelkie oszczędności emerytalne, które już zgromadziłeś
Monthly contribution — ile Ty (i Twój pracodawca) wpłacacie co miesiąc
Expected annual return — typowe założenie to 5–7% dla zdywersyfikowanego portfela, ale nie jest to gwarantowane
Desired retirement income — roczny dochód, który chcesz aby emerytura zapewniała w dzisiejszych pieniądzach

Wymagany fundusz vs. prognozowany fundusz

Narzędzie pokazuje fundusz potrzebny do utrzymania docelowego dochodu przy stopie wypłat 4%, obok prognozowanego funduszu. Dodatnia nadwyżka oznacza, że jesteś na dobrej drodze; niedobór oznacza, że może być konieczne zwiększenie wpłat, opóźnienie emerytury lub dostosowanie oczekiwań dochodowych.

Ważne uwagi

Ta projekcja nie uwzględnia inflacji, ulgi podatkowej od składek, uprawnień do emerytury państwowej ani opłat dostawcy emerytury. W praktyce te czynniki mogą znacząco wpłynąć na wyniki. Rozmowa z wykwalifikowanym niezależnym doradcą finansowym (IFA) może pomóc w zbudowaniu kompleksowego planu emerytalnego.

⚠️

Ważna uwaga: To narzędzie ma na celu dostarczanie szacunków i nie powinno być używane jako substytut profesjonalnej porady. Informacje generowane przez te kalkulatory mogą być niepełne i nie uwzględniają wszystkich indywidualnych okoliczności. Zawsze zasięgaj porady certyfikowanego eksperta (np. doradcy finansowego, pracownika służby zdrowia lub licencjonowanego inżyniera) przed podjęciem działań na podstawie tych wyników.

Powiązane kalkulatory

Pension Pot Calculator — projekcja funduszu emerytalnego UK lub US 401k z dopasowaniem pracodawcy i ulgą podatkową.
401(k) Calculator — projekcja US 401(k) z dopasowaniem pracodawcy, wzrostem wynagrodzenia i limitami IRS 2026.
Social Security Calculator – oszacuj swoje świadczenie z amerykańskiego systemu Social Security w wieku 62 lat, w pełnym wieku emerytalnym i w wieku 70 lat.