Sobre a Calculadora de Patrimônio Líquido
O Net Worth Calculator responde à pergunta mais importante das finanças pessoais: what am I actually worth? A fórmula é simples — total de ativos menos total de passivos — mas a disciplina de registrar tudo uma vez por ano é um dos hábitos de maior impacto nas finanças pessoais.
O que incluir — ativos
- Liquid: dinheiro, contas correntes, poupança, ISAs, fundos de mercado monetário.
- Investments: ações, títulos, fundos, ETFs, cripto (ao valor de mercado atual).
- Retirement: 401k, IRA, previdência do trabalho, SIPP — no extrato mais recente do provedor.
- Real estate: residência principal e qualquer aluguel ao current valor de mercado, não ao preço de compra.
- Vehicles: carros, motocicletas, barcos — use um valor de revenda realista.
- Other: patrimônio empresarial, coleções valiosas (arte, relógios), royalties.
O que incluir — passivos
- Hipotecas e HELOCs (saldo devedor, não o empréstimo original)
- Empréstimos estudantis, financiamento de carro, empréstimos pessoais
- Saldos de cartão de crédito (a parte que você carrega mês a mês)
- Imposto devido mas ainda não pago (ex.: passivo de autodeclaração)
- Quaisquer empréstimos privados ou familiares
Meta de patrimônio líquido por idade
Um benchmark comum da pesquisa em planejamento financeiro é:
Meta = (Idade − 25) × Renda Anual / 5
Por exemplo, uma pessoa de 35 anos ganhando £50.000 deveria ter como meta cerca de £100.000 de patrimônio líquido. Esta é uma meta rough — ignora localização, estrutura familiar e fase de carreira — mas é uma verificação de sanidade útil.
Perguntas Frequentes
Should my house count if I have a mortgage? Sim — mas nos dois lados. Adicione o valor de mercado da casa aos ativos e a hipoteca pendente aos passivos. A diferença (seu patrimônio) é o que entra no patrimônio líquido.
What about my car? Use um valor realista de venda particular (Auto Trader, Kelley Blue Book ou similar). Os carros se depreciam rapidamente, então atualize o valor a cada ano.
Can net worth be negative? Sim, frequentemente no início dos 20 e 30 anos devido a empréstimos estudantis e hipotecas. A calculadora mostra o resultado com sinal negativo.
How often should I recalculate? Anualmente é suficiente para um balanço saudável; trimestralmente se você estiver trabalhando em direção a uma meta específica de poupança ou quitação de dívida.
Is my data stored? Não — cada cálculo é executado localmente no seu navegador.
Calculadoras Relacionadas
- Budget Planner — Análise de renda mensal versus despesas.
- Savings Goal — Poupança mensal necessária para atingir sua meta.
- Retirement Goal Tracker — Você está no caminho certo? Patrimônio projetado vs. patrimônio necessário para sua renda alvo.