How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Calculadora de Pote de Previdência

Projete seu pote de aposentadoria com contrapartida do empregador e isenção fiscal — previdência do Reino Unido ou 401k dos EUA.

Esquema

Moeda

Idade atual

Idade de aposentadoria

Saldo atual de previdência

Salário anual

Você contribui (% do salário)

Aporte do empregador (% do salário)

Faixa de Redução Fiscal

Crescimento anual esperado (%)

Crescimento anual do salário (%)

⚠️ Não constitui aconselhamento financeiro. Os retornos futuros são incertos. Fale com um consultor financeiro regulamentado antes de fazer mudanças nas suas contribuições de pensão.

Sobre a Calculadora de Pote de Previdência

A Pension Pot Calculator projeta seu plano de previdência privada ou 401k até sua idade de aposentadoria escolhida. Capitaliza as contribuições do funcionário + empregador + benefício fiscal (Reino Unido / Irlanda) ao longo dos anos e aplica a taxa de crescimento que você escolheu. Três esquemas são suportados: previdência do Reino Unido, previdência da Irlanda e pré-imposto (401k dos EUA ou a maioria das previdências profissionais da UE).

Como funciona o alívio fiscal (Reino Unido)

Para cada £80 que você contribui da sua renda líquida, o HMRC adiciona £20 (alívio de alíquota básica) — tornando a contribuição bruta £100. Contribuintes de alíquota superior (40%) e adicional (45%) podem reivindicar alívio adicional via Autodeclaração. A calculadora aplica o alívio automaticamente quando "pensão UK" é selecionado.

Como funciona o alívio fiscal (Irlanda)

A Receita Federal irlandesa aplica o desconto à sua alíquota marginal (20% padrão ou 40% superior) usando o mesmo mecanismo de gross-up do Reino Unido. Limites de contribuição por faixa etária se aplicam (15% dos rendimentos abaixo de 30 anos, chegando a 40% aos 60+), e um teto de rendimentos de €115.000 se aplica. A calculadora não impõe esses limites — verifique com Revenue.ie ou um consultor fiscal.

Previdências pré-impostos (EUA 401k e local de trabalho UE)

As contribuições para o 401k dos EUA e a maioria das previdências complementares europeias (bAV alemão, PER francês, 2º pilar holandês, planes de pensiones espanhóis, fondi pensione italianos) são deduzidas do salário pre-tax — sua renda tributável é reduzida pelo valor da contribuição, sem acréscimo de benefício adicional. Limites de contribuição específicos por país se aplicam (ex.: €1.500 individuais na Espanha, €5.164 na Itália, ~€3.624 de espaço isento de imposto BBG para o bAV alemão) e não são aplicados aqui. Escolha esta opção para qualquer previdência complementar pré-imposto.

A regra dos 4%

Uma heurística amplamente usada para renda de aposentadoria: saque 4% do patrimônio a cada ano (aumentando com a inflação), e o patrimônio historicamente dura 30+ anos. Pesquisas mais recentes, após anos de baixos rendimentos, sugerem que 3,3–3,7% é mais seguro.

Perguntas Frequentes

Why is "today's money" lower than the nominal pot? A inflação corrói o poder de compra. £1 milhão em 30 anos não comprará o que £1 milhão compra hoje. A calculadora deflaciona o fundo projetado em 2,5% ao ano para uma figura em "termos reais".

What growth rate should I use? Cauteloso: 2% real (≈ 5% nominal). Equilibrado: 4% real (≈ 7% nominal). Crescimento: 5–6% real. Os retornos reais assumem inflação de cerca de 2,5%.

Should I include the State Pension? Não — esta calculadora modela apenas um fundo de local de trabalho/401k. Adicione a Previdência Estatal ou a Previdência Social separadamente ao planejar a renda total de aposentadoria.

⚠️

Nota Importante: As projeções são apenas ilustrativas. O capital está em risco e o desempenho passado não garante retornos futuros. Consulte um assessor regulamentado antes de tomar decisões significativas sobre previdência.

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