How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Калькулятор пенсионного капитала

Спрогнозируйте свой пенсионный капитал с учётом взноса работодателя и налоговой льготы — пенсия UK или 401k US.

Схема

Валюта

Текущий возраст

Пенсионный возраст

Текущий пенсионный фонд

Годовая зарплата

Вы вносите (% от зарплаты)

Взнос работодателя (% от зарплаты)

Диапазон налоговых льгот

Ожидаемый годовой рост (%)

Ежегодный рост зарплаты (%)

⚠️ Не является финансовой рекомендацией. Будущая доходность не гарантирована. Проконсультируйтесь с авторизованным финансовым консультантом перед изменением пенсионных взносов.

О калькуляторе пенсионных накоплений

Pension Pot Calculator проецирует ваш пенсионный план или 401k вперёд до выбранного вами пенсионного возраста. Он наращивает взносы работника + работодателя + налоговые льготы (Великобритания / Ирландия) в течение лет и применяет выбранную вами норму доходности. Поддерживаются три схемы: пенсия Великобритании, пенсия Ирландии и доналоговая (US 401k или большинство европейских корпоративных пенсий).

Как работает налоговая льгота (Великобритания)

На каждые £80, внесённые из зарплаты на руки, HMRC добавляет £20 (льгота базовой ставки) — делая валовой взнос £100. Налогоплательщики с повышенной (40%) и дополнительной (45%) ставками могут потребовать дополнительную льготу через самооценку. Калькулятор применяет льготу автоматически при выборе «Пенсия Великобритании».

Как работает налоговая льгота (Ирландия)

Налоговая служба Ирландии предоставляет льготы по вашей предельной ставке (20% стандартная или 40% повышенная), используя тот же механизм валовой выплаты, что и в Великобритании. Возрастные лимиты взносов применяются (15% дохода до 30 лет, возрастая до 40% в возрасте 60+), а также ограничение на заработок в €115 000. Калькулятор не учитывает эти лимиты — уточняйте на Revenue.ie или у налогового консультанта.

Пенсии до налогообложения (US 401k и рабочее место в ЕС)

Взносы в 401k в США и большинство европейских пенсионных планов на рабочем месте (немецкий bAV, французский PER, голландский 2-й уровень, испанские planes de pensiones, итальянские fondi pensione) вычитаются из pre-tax зарплаты — ваш налогооблагаемый доход уменьшается на сумму взноса, без дополнительных льгот. Применяются специфические для стран лимиты взносов (например, индивидуальный лимит €1 500 в Испании, €5 164 в Италии, ~€3 624 налогово-льготного пространства BBG для немецкого bAV) и здесь не применяются. Выберите этот вариант для любой пенсии с предварительным налогообложением.

Правило 4%

Широко используемый практический ориентир для пенсионного дохода: снимать 4% капитала в год (с ростом по инфляции), и исторически капитал хватает на 30+ лет. Более поздние исследования после лет низкой доходности предполагают, что 3,3–3,7% безопаснее.

Часто задаваемые вопросы

Why is "today's money" lower than the nominal pot? Инфляция снижает покупательную способность. £1 млн через 30 лет не купит столько, сколько £1 млн сегодня. Калькулятор дефлирует прогнозируемый счёт на 2,5% в год для получения «реального» значения.

What growth rate should I use? Осторожный: 2% реальный (≈ 5% номинальный). Сбалансированный: 4% реальный (≈ 7% номинальный). Рост: 5–6% реальный. Реальная доходность предполагает инфляцию около 2,5%.

Should I include the State Pension? Нет — этот калькулятор моделирует только рабочий/пенсионный счёт 401k. При планировании общего пенсионного дохода добавьте государственную пенсию или социальное обеспечение отдельно.

⚠️

Важное примечание: Прогнозы носят исключительно иллюстративный характер. Капитал подвержен риску, и прошлые результаты не гарантируют будущей доходности. Проконсультируйтесь с лицензированным консультантом перед принятием важных пенсионных решений.