How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Billånekalkylatorn

Beräkna din månadsliga bilbetalning, total ränta, omsättningsskatt och fullständig amorteringsplan. Fungerar för nya eller begagnade bilar i USD, GBP eller EUR.

Fordonspris

Valuta

Handpenning

Inbytesvärde

Moms (%)

Årlig ränta / APR (%)

Lånetid

⚠️ Endast illustrativt. Faktisk APR beror på kreditpoäng, långivare och fordonets ålder. Momsbemötande varierar per stat/land (en del beskattar hela priset, andra beskattar pris minus inbyte). Inte finansiell rådgivning.

Hur billånekalkylatorn fungerar

Beloppet du faktiskt finansierar är vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Vi tillämpar sedan standardformeln för reducerat saldobamortering för att beräkna en fast månadsbetalning under din valda period. Varje månad debiteras ränta på det återstående saldot och resten av din betalning minskar kapitalet — så tidiga betalningar är räntedominerade och senare är kapitaldominerande.

Vad är en bra billåne-APR?

I maj 2026 ligger US-genomsnittet från Experian Q1-data på ungefär 7.0% for new cars och 11–13% for used med bra kreditbetyg. Brittiska PCP/HP-räntor ligger på 6–9 % och EU-genomsnittet på 5–7 %. Ditt kreditbetyg är den enskilt viktigaste faktorn – att gå från "godkänt" till "mycket bra" kreditbetyg kan sänka din ränta med 3–6 procentenheter, vilket på ett lån på 30 000 $ med 60 månaders löptid sparar ungefär 3 000 $ i ränta.

Handpenning och inbytesbil

Sikta på minst 20% down on a new car eller 10% down on a used car. Det skyddar dig från negativ egenkapital (att skulda mer än bilen är värd) vilket är en verklig risk eftersom bilar sjunker snabbast i värde under sina tre första år. Din inbyteshandel räknas likadant som kontantinsats – men skaffa en skriftlig värdering från CarMax / WeBuyAnyCar innan du går till återförsäljaren så att du har ett riktmärke.

Avvägning av lånetid

Längre löptider sänker månadsbetalningen men kostar mer totalt. Ett lån på $30 000 vid 8% APR kostar ungefär $5,200 in interest over 60 months ($608/mån) jämfört med $9,000 over 84 months ($449/mån). 84-månaders alternativet gör också att du är under vatten längre eftersom värdeminskning slår igenom snabbare än dina amorteringar — dåligt om du behöver sälja eller bilen totalförstörs tidigt.

Tips för att sänka din billånskostnad

Bli godkänd av en kreditunion eller bank innan du besöker återförsäljaren — använd det för att förhandla
Förhandla pris och finansiering separat; återförsäljare tjänar på båda
Förbättra din kreditpoäng 60–90 dagar innan du ansöker – betala ner kort till under 30 % utnyttjandegrad
Välj den kortaste löptiden du bekvämt har råd med
Gör varannan-veckobetalningar istället för månadsvis — det är en extra betalning per år
Undvik tillägg (förlängd garanti, gapförsäkring, lackskydd) som finansieras in i lånet

⚠️

Viktig anmärkning: Det här verktyget ger uppskattningar. Faktiska räntor och villkor beror på din kreditprofil, långivarens kriterier, fordonet och lokala skatter. Hämta alltid skriftliga bindande offerter från minst tre långivare innan du skriver på ett finansieringsavtal.

Relaterade kalkylatorer

Lease vs Buy Car Calculator — Verklig total kostnad för leasing kontra finansiering — restvärde, penningfaktor och återförsäljningskapital.
Fuel Cost & MPG Calculator — Resans bränslekostnad, fordonets MPG / L/100km, kostnad per mile och årlig bränslekostnad. Bensin, diesel och hybrid.
EV Charging Cost Calculator — Kostnad per laddning, per mile och årlig elkörningskostnad jämfört med bensin. Hem-, offentlig- och snabbladdarblandning.