What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 SIP/Fondkalkylator

Projicera det framtida värdet av ditt fondSIP. Modellerar månadsavgifter, valfri klumpsumma och årlig steghöjning. Valutaoberoende.

Valuta

Investeringsperiod (år)

Månadsvis SIP

Engångssumma (valfri)

Förväntad årsavkastning (%)

Årlig ökning (%)0 = konstant SIP. 10 % vanligt för löneökningar.

⚠️ Endast illustrativt. Historisk avkastning ≠ framtida avkastning. Fonder innebär marknadsrisk. Läs noga igenom fonddokumenten. Prognosen är före skatt — skattebehandling av kapitalvinster varierar beroende på jurisdiktion. Ej finansiell rådgivning.

Hur ett SIP bygger långsiktig förmögenhet

En Systematic Investment Plan är ett disciplinerat sätt att investera ett fast belopp i fonder varje månad, oavsett vad marknaden gör. Tre tysta krafter gör det tunga arbetet:

Rupee/dollar-cost averaging — när NAV faller köper du fler andelar; när de stiger köper du färre. Över tid förblir din genomsnittliga kostnad per andel under topparna.
Compounding — varje vinst återinvesteras och ger sin egen vinst. De sista 5 åren av en 20-årig SIP bidrar vanligtvis mer än de första 10 sammantaget.
Behavioural discipline — automatisering tar bort frestelsen att tajma marknaden. De flesta investerare som försöker tajma marknaden underpresterar ett stadig SIP.

Formeln

För en konstant månads-SIP på P, månadsränta r, under n månader:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

Var r = årsavkastning / 12. En klumpsumma sammansätts separat som L × (1+r)ⁿ. En stegsvis SIP tillämpar formeln år för år med bidraget ökat varje januari.

SIP vs engångsbelopp

Om du har ett engångsbelopp och en horisont på 10+ år, slår en lump sum invested today matematiskt sett ofta en SIP-spridning – eftersom pengarna har mer tid att ränta på ränta. SIP vinner på volatility management och den (mycket vanliga) verkligheten att de flesta sparare inte har ett engångsbelopp att investera. Många rådgivare föreslår att man delar upp det: investera ⅓ som engångsbelopp, resten via 6–12 månaders STP i samma fond.

Välja steghöjning

En årlig ökning matchad mot din löneutveckling (typiskt 8–10 %) sammansätts spektakulärt. En konstant ₹10 000-SIP vid 12 % under 20 år växer till ungefär ₹1 crore. Lägg till en 10 % årlig ökning och du överstiger ₹1,7 crore — för samma proportionella ansträngning.

Realistiska antaganden om avkastning

Indian large-cap funds: 11–13% historisk (15-årig CAGR)
Indian small/mid-cap funds: 13–16 % med mycket högre volatilitet
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): 8–10 % USD
Hybrid / balanced funds: 8–10 %
Debt funds: 6–7%

Använd 10 % som ett vettigt standardvärde för prognoser. Planera för 8 % om du vill ha en säkerhetsmarginal; anta 12 % bara om du helt accepterar aktiekursvolatilitet.

⚠️

Viktig anmärkning: Investeringar i fonder är föremål för marknadsrisker. Läs alla schemalaterade dokument noggrant innan du investerar. Historisk avkastning garanterar inte framtida avkastning. Konsultera en SEBI-registrerad investeringsrådgivare (Indien) eller FCA-auktoriserad IFA (UK) innan du binder betydande kapital.

Relaterade kalkylatorer

Compound Interest — Se hur sparande växer med daglig/månadsvis ränta-på-ränta.
Investment Return Calculator — ROI, CAGR och portföljtillväxtprognoser.
Stock Profit Calculator — Vinst/förlust på aktiehandel inklusive avgifter och CGT.