What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 SIP / Yatırım Fonu Hesap Makinesi

Yatırım fonu SIP'inizin gelecekteki değerini tahmin edin. Aylık katkıları, isteğe bağlı toplu ödemeyi ve yıllık artışı modeller. Para birimi bağımsızdır.

Para Birimi

Yatırım Süresi (yıl)

Aylık SIP

Tek Seferlik Toplu Tutar (isteğe bağlı)

Beklenen Yıllık Getiri (%)

Yıllık Step-Up (%)0 = sabit SIP. Maaş artışları için %10 yaygın.

⚠️ Yalnızca bilgi amaçlıdır. Geçmiş performans gelecekteki getirileri garantilemez. Yatırım fonları piyasa riski taşır. Plan belgelerini dikkatlice okuyun. Vergi öncesi projeksiyon — sermaye kazancı vergi uygulaması yargı bölgesine göre farklılık gösterir. Yatırım tavsiyesi değildir.

Bir SIP Uzun Vadeli Zenginlik Nasıl Oluşturur

Piyasa ne yapıyor olursa olsun her ay yatırım fonlarına sabit bir miktar yatırmanın disiplinli bir yolu olan Systematic Investment Plan, ağır işi üstlenen üç sessiz güce sahiptir:

Rupee/dollar-cost averaging — NAV'lar düştüğünde daha fazla birim satın alırsınız; yükseldiğinde daha az alırsınız. Zamanla birim başına ortalama maliyetiniz zirvelerin altında kalır.
Compounding — her kazanç yeniden yatırılır ve kendi kazancını kazanır. 20 yıllık SIP'in son 5 yılı genellikle ilk 10 yılın toplamından daha fazla katkıda bulunur.
Behavioural discipline — otomasyon piyasayı zamanlama cazibesini ortadan kaldırır. Piyasayı zamanlamaya çalışan çoğu yatırımcı sürekli bir SIP'in altında performans gösterir.

Formül

P sabit aylık SIP için, aylık oran r, n ay boyunca:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

r = yıllık getiri / 12 iken toplu ödeme ayrıca L × (1+r)ⁿ olarak bileşik faiz kazanır. Aşamalı SIP, formülü yıl bazında uygular ve katkı her Ocak'ta artırılır.

SIP - Toplu Yatırım Karşılaştırması

Bir kerelik ödemeniz varsa ve 10+ yıllık bir ufkunuz varsa, matematiksel olarak lump sum invested today genellikle bir SIP'e yaymaktan daha iyidir — çünkü paranın bileşik faiz için daha fazla zamanı olur. SIP'ler volatility management ve çoğu tasarruf sahibinin dağıtacak toplu bir tutara sahip olmadığı gerçeği üzerinde kazanır. Birçok danışman bölmeyi önerir: ⅓'ünü toplu yatırım olarak yatırın, geri kalanını aynı fona 6–12 aylık STP ile yatırın.

Step-Up Seçimi

Maaş artışınıza eşlenen yıllık bir artış (tipik olarak %8–10) muhteşem şekilde birleşir. 20 yıl boyunca %12'de sabit ₹10.000 SIP yaklaşık ₹1 crore'a büyür. Yıllık %10 artış ekleyin ve aynı orantılı çaba için ₹1,7 crore'u aşarsınız.

Gerçekçi Getiri Varsayımları

Indian large-cap funds: %11–13 tarihsel (15 yıllık CAGR)
Indian small/mid-cap funds: %13–16, çok daha yüksek volatilite ile
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): yüzde 8–10 USD
Hybrid / balanced funds: %8–10
Debt funds: %6–7

Projeksiyonlar için mantıklı bir varsayılan olarak %10 kullanın. Güvenlik payı istiyorsanız %8 planlayın; hisse senedi volatilitesini tamamen kabul ediyorsanız ancak %12 varsayın.

⚠️

Önemli Not: Yatırım fonu yatırımları piyasa risklerine tabidir. Yatırım yapmadan önce tüm planla ilgili belgeleri dikkatlice okuyun. Geçmiş performans gelecekteki getirilerin garantisi değildir. Önemli sermaye taahhüt etmeden önce SEBI'ye kayıtlı bir yatırım danışmanına (Hindistan) veya FCA yetkili IFA'ya (UK) danışın.

İlgili Hesap Makineleri

Compound Interest — tasarrufların günlük/aylık bileşik faizle nasıl büyüdüğünü görün.
Investment Return Calculator — ROI, CAGR ve portföy büyüme projeksiyonları.
Stock Profit Calculator — Ücretler ve CGT dahil hisse senedi işlemlerindeki kâr/zarar.