حول حاسبة APY / APR
تحوّل APY / APR Calculator معدل الفائدة السنوي الاسمي (APR) إلى عائد سنوي فعلي (APY) عند أي تردد مركّب، والعكس صحيح. يتيح لك هذا مقارنة حسابات التوفير والسندات والقروض على أساس عادل ومتكافئ.
الصيغة
APY = (1 + APR / n)n − 1
حيث n هو عدد فترات التركيب في السنة. في التركيب المستمر تُختزل الصيغة إلى APY = eAPR − 1.
أمثلة محلولة
- 5% APR مضاعف شهرياً → APY ≈ 5.116%
- 5% APR مركّب يومياً → APY ≈ 5.127%
- 5% APR مُركَّبة باستمرار → APY ≈ 5.127% (نفسه حتى 3 منازل عشرية)
- 5% APR مُركَّبة سنويًا → APY = 5.000% (لا أثر مُركَّب داخل العام)
متى يختلف APR عن APY؟
للقروض (الرهون العقارية، بطاقات الائتمان)، تتطلب اللوائح الأمريكية تضمين APR بعض الرسوم الإلزامية، لذلك عادةً ما يكون APR higher من معدل الفائدة الأساسي. لحسابات التوفير، يلتقط APY الكسب من التركيب داخل العام، لذلك عادةً ما يكون APY higher من APR المعلن. قارن دائمًا الأشياء المتشابهة.
الأسئلة الشائعة
Is APY always larger than APR? نعم — أكبر بشكل صارم كلما كان هناك أكثر من فترة مركبة واحدة في السنة. وهي متساوية فقط للمركب مرة واحدة في السنة.
Which is "better" for savings? يعني APY أعلى أن المزيد من الفائدة المكتسبة، مع كل الأشياء الأخرى متساوية.
Which is "better" for borrowing? معدل APR (أو APY) أقل يعني تكلفة اقتراض أقل.
Why does continuous compounding give a clean answer? نهاية (1 + r/n)n عندما n → ∞ هي er. هذه من أهم النتائج في نظرية الفائدة المركبة.
حاسبات ذات صلة
- Compound Interest — شاهد كيف تنمو المدخرات مع الاستيفاء اليومي/الشهري.
- Savings Goal — المدخرات الشهرية اللازمة للوصول إلى هدفك.
- Loan Repayment — الدفعات الشهرية والفائدة الإجمالية لأي قرض.