What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 آلة حاسبة الاستثمار الدوري / صناديق الاستثمار المشتركة

توقع القيمة المستقبلية لـ SIP الصندوق المشترك الخاص بك. يصمم المساهمات الشهرية، المبلغ المقطوع الاختياري والزيادة السنوية. مستقل عن العملة.

العملة

فترة الاستثمار (سنوات)

SIP شهري

مبلغ مقطوع لمرة واحدة (اختياري)

معدل العائد السنوي المتوقع (%)

زيادة سنوية (٪)0 = استثمار دوري ثابت. 10% شائع لزيادات الرواتب.

⚠️ لأغراض توضيحية فقط. الأداء السابق لا يضمن العوائد المستقبلية. تحمل صناديق الاستثمار المشترك مخاطر السوق. اقرأ وثائق الصندوق بعناية. تقدير ما قبل الضريبة — معاملة ضريبة أرباح رأس المال تختلف حسب الولاية القضائية. ليس استشارة استثمارية.

كيف يبني SIP الثروة على المدى الطويل

Systematic Investment Plan هو طريقة منضبطة لاستثمار مبلغ ثابت في صناديق الاستثمار المشترك كل شهر، بصرف النظر عن حركة السوق. تقوم ثلاثة قوى صامتة بالعمل الشاق:

Rupee/dollar-cost averaging — عندما تنخفض NAVs تشتري وحدات أكثر؛ عندما ترتفع تشتري أقل. بمرور الوقت، يبقى متوسط تكلفتك لكل وحدة أقل من الذروات.
Compounding — كل ربح يُعاد استثماره ويكسب ربحه الخاص. عادةً ما تُسهم السنوات الخمس الأخيرة من خطة الـ 20 عامًا بأكثر مما تُسهم السنوات العشر الأولى مجتمعةً.
Behavioural discipline — تزيل الأتمتة الإغراء لتوقيت السوق. يتفوق معظم المستثمرين الذين يحاولون توقيت السوق على SIP ثابت.

الصيغة

لـ SIP شهري ثابت قدره P، معدل شهري r، على مدى n أشهر:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

حيث r = العائد السنوي / 12. تتراكم المبالغ الإجمالية بشكل منفصل كـ L × (1+r)ⁿ. تُطبّق خطة SIP المتزايدة الصيغة سنة بسنة مع زيادة المساهمة كل يناير.

SIP مقابل مبلغ إجمالي

إذا كان لديك مبلغ طارئ وأفق زمني يزيد على 10 سنوات، فرياضياً lump sum invested today يتفوق عادةً على توزيعه عبر SIP — لأن المال يمتلك مزيداً من الوقت للتراكم المركّب. تفوز خطط SIP بـ volatility management وعلى الواقع الشائع جداً أن معظم المدّخرين لا يملكون مبلغاً إجمالياً للاستثمار. يقترح كثير من المستشارين التقسيم: استثمار ثلث كمبلغ إجمالي والباقي عبر STP على مدى 6–12 شهراً في الصندوق نفسه.

اختيار Step-Up

تتراكم الزيادة السنوية المتوافقة مع نمو راتبك (عادةً 8-10%) بشكل مذهل. SIP ₹10,000 ثابت بنسبة 12% على مدى 20 عامًا ينمو إلى حوالي ₹1 كرور. أضف زيادة سنوية بنسبة 10% وستتجاوز ₹1.7 كرور — لنفس الجهد النسبي.

افتراضات العائد الواقعية

Indian large-cap funds: 11-13٪ تاريخي (15-yr CAGR)
Indian small/mid-cap funds: 13–16% مع تقلب أعلى بكثير
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): 8-10% دولار أمريكي
Hybrid / balanced funds: من 8 إلى 10%
Debt funds: 6–7%

استخدم 10% كإعداد افتراضي معقول للتوقعات. خطط لـ 8% إذا أردت هامش أمان؛ افترض 12% فقط إذا قبلت تقلبات الأسهم بالكامل.

⚠️

ملاحظة مهمة: تخضع استثمارات الصناديق المشتركة لمخاطر السوق. اقرأ جميع المستندات المتعلقة بالمخطط بعناية قبل الاستثمار. الأداء السابق ليس ضمانًا للعائدات المستقبلية. استشر مستشار استثمار مسجل في SEBI (الهند) أو IFA معتمد من FCA (UK) قبل الالتزام برأس مال كبير.

حاسبات ذات صلة

Compound Interest — شاهد كيف تنمو المدخرات مع الاستيفاء اليومي/الشهري.
Investment Return Calculator — ROI، CAGR وإسقاطات نمو المحفظة.
Stock Profit Calculator — الربح/الخسارة في تداول الأسهم بما في ذلك الرسوم وضريبة مكاسب رأس المال.