How does compound interest work?

Compound interest means you earn interest on both your original principal and on the interest already accumulated. For example, €1,000 at 5% annual compound interest grows to €1,276 after 5 years — compared to €1,250 with simple interest. The more frequently interest compounds, the faster your money grows.

What is the difference between compound and simple interest?

Simple interest is calculated only on the original principal: Interest = P × r × t. Compound interest is calculated on the principal plus all previously earned interest. Over long periods, the difference is dramatic — €10,000 at 6% simple interest for 30 years gives €28,000, while compound interest gives €57,435.

How often should interest compound for the best return?

The more frequently interest compounds, the higher the effective return. Daily compounding produces slightly more than monthly, which produces more than annual. The difference is small for modest rates — at 5%, daily compounding yields an effective annual rate of 5.127% versus 5.0% for annual compounding.

What is the Rule of 72?

The Rule of 72 is a quick estimate of how long it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6%, your money doubles in approximately 12 years (72 ÷ 6 = 12). At 9%, it doubles in 8 years. It works best for rates between 4% and 15%.

How does inflation affect compound interest returns?

Inflation erodes the real value of your returns. If your investment earns 6% but inflation is 2.5%, your real return is approximately 3.5%. Our compound interest calculator includes an inflation adjustment so you can see the true purchasing power of your future savings.

📈 Kalkulačka složeného úroku

Podívejte se, jak vaše úspory nebo investice rostou v čase silou skládání. Včetně úpravy o inflaci a modelování pravidelných příspěvků.

Počáteční investice (€)

Měsíční příspěvek (€)

Roční úroková sazba (%)

Časové období (roky)

Frekvence složeného úročení

Míra inflace (%) — volitelné

⚠️ Pouze pro ilustrační účely. Investiční výnosy nejsou zaručeny. Kapitál je v ohrožení. Minulé výnosy nepředpovídají budoucí výnosy. Není to finanční poradenství.

Porozumění složenému úroku

Složený úrok je úrok vypočítaný jak z původní jistiny, tak z nahromaděného úroku z předchozích období. Albert Einstein ho údajně nazval „osmým divem světa" — a matematika to potvrzuje.

Vzorec je: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] kde P = jistina, r = roční sazba, n = frekvence úrokování, t = čas v letech a PMT = pravidelná platba.

Denní vs. roční úročení

Čím častěji se úrok skládá, tím rychleji vaše peníze rostou. Sazba 7 % složená denně přináší efektivní roční sazbu (EAR) 7,25 %, oproti přesně 7 % složeným ročně. Za 20 let na 10 000 €, tento rozdíl se složí do tisíců eur.

Pravidlo 72

Vydělte 72 svou roční úrokovou sazbou a odhadněte, za kolik let se vaše peníze zdvojnásobí. Při 7 % se vaše investice zdvojnásobí přibližně každých 10,3 roku.

⚠️

Důležitá poznámka: Tento nástroj je určen k poskytování odhadů a neměl by být používán jako náhrada odborného poradenství. Informace generované těmito kalkulačkami mohou být neúplné a nezohledňují všechny individuální okolnosti. Před přijetím opatření na základě těchto výsledků vždy vyhledejte radu certifikovaného odborníka (například finančního poradce, poskytovatele zdravotní péče nebo licencovaného inženýra).

Související kalkulačky

Investment Return Calculator — ROI, CAGR a projekce růstu portfolia.
SIP / Mutual Fund Calculator — Projekce výnosů SIP, jednorázové vklady a postupné navyšování. Budoucí hodnota, zisky, celkové investice.
Savings Goal — Měsíční úspory potřebné k dosažení vašeho cíle.