What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Kreditkarten-Abzahlungsrechner

Kostenlos, präzise, DSGVO-konform. Alle Berechnungen laufen in Ihrem Browser — es werden keine Daten gespeichert oder geteilt.

Aktueller Saldo (€)

Jahreszins (%)

Monatliche Zahlung (€)

Neue monatliche Belastungen (€)

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Mindestzahlungsanforderungen variieren je nach Aussteller. Zinsen werden bei den meisten Kreditkarten täglich verzinst. Keine Finanzberatung.

Über den Kreditkarten-Abzahlungsrechner

Der Credit Card Payoff Calculator ist kostenlos nutzbar und alle Berechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser. Kreditkartenschulden sind teuer — Karten berechnen typischerweise 20–30 % APR — und nur die Mindestzahlung pro Monat zu leisten, kann bedeuten, dass es Jahre dauert, einen Saldo zu begleichen. Dieses Tool zeigt Ihnen genau, wie lange es dauert, schuldenfrei zu werden, und wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen werden.

Warum Kreditkartenzinsen so kostspielig sind

Kreditkartenzinsen werden monatlich auf Ihren ausstehenden Saldo aufgezinst. Wenn Sie einen Saldo von 3.000 € bei 25 % APR halten und nur das Minimum zahlen (z. B. 75 €/Monat), kann es über 5 Jahre dauern, ihn zu begleichen, und mehr als 1.500 € allein an Zinsen kosten. Eine Erhöhung Ihrer Zahlung um nur 50 €/Monat kann Monate aus Ihrer Abzahlungszeit sparen und Hunderte an Zinsen sparen.

So funktioniert die Abzahlungsberechnung

Der Rechner wendet die Standard-Tilgungsformel mit Ihrem Saldo, monatlichem Zinssatz (APR ÷ 12) und fester monatlicher Zahlung an. Er projiziert die Anzahl der Monate bis zum Saldo Null und summiert alle Zinsen über diesen Zeitraum. Sie können auch ein Zielabzahlungsdatum eingeben, um zu sehen, welche monatliche Zahlung erforderlich ist.

Strategien zur schnelleren Tilgung von Kreditkartenschulden

Avalanche method — Zahlen Sie auf allen Karten das Minimum außer auf der mit dem höchsten APR, die Sie mit maximalen Zahlungen angreifen. Spart insgesamt am meisten Zinsen.
Snowball method — Zahlen Sie zuerst den kleinsten Saldo ab für psychologische Dynamik, dann übertragen Sie diese Zahlung auf die nächste Karte.
Balance transfer — Übertragen Sie Schulden auf eine 0 %-Werbekarte, um zu verhindern, dass Zinsen anfallen, während Sie das Kapital zurückzahlen.
Consolidation loan — Ein Privatkredit zu niedrigerem Zinssatz kann monatliche Zinsen reduzieren und Rückzahlungen vereinfachen.

Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen

Zusätzliche einmalige Zahlungen — wie eine Steuererstattung oder ein Bonus — direkt auf Ihren Saldo angewendet, können sowohl die Abzahlungsperiode als auch die Gesamtzinsen erheblich reduzieren. Verwenden Sie diesen Rechner, um die Auswirkung zu modellieren, bevor Sie entscheiden, wohin Sie einen Geldsegen lenken.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient nur zur Schätzung und ersetzt keine professionelle Beratung. Die von diesen Rechnern erzeugten Informationen können unvollständig sein und berücksichtigen nicht alle individuellen Umstände. Holen Sie sich immer den Rat eines zertifizierten Experten (z. B. Finanzberater, Arzt oder zugelassener Ingenieur), bevor Sie auf Basis dieser Ergebnisse handeln.