How is a loan repayment calculated?

Loan repayments use the reducing balance method: each month, interest is charged on the remaining balance, then your payment reduces the principal. The formula is M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan amount, r is the monthly interest rate, and n is the number of payments.

What is the difference between APR and the interest rate on a loan?

The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus all fees and charges, giving the true annual cost of the loan. Always compare loans using APR — a lower interest rate loan can have a higher APR if fees are high.

Should I choose a shorter or longer loan term?

A shorter term means higher monthly payments but much less total interest paid. A longer term lowers monthly payments but dramatically increases total cost. For example, a €15,000 loan at 7% costs €3,240 in interest over 3 years versus €5,640 over 5 years — nearly double.

Can I reduce the total interest on my loan by overpaying?

Yes. Making extra payments reduces the principal faster, which lowers the interest charged each month. Even paying an extra €50/month on a 5-year €15,000 loan can save hundreds in interest and clear the loan 6–8 months early. Check your loan agreement for early repayment charges first.

What types of loans can this calculator handle?

Our loan repayment calculator works for any fixed-rate reducing balance loan — personal loans, car finance, credit union loans, home improvement loans and more. Enter the loan amount, annual interest rate and term to get your monthly payment and total interest instantly.

💰 Kreditrückzahlungsrechner

Berechnen Sie monatliche Raten, Gesamtzinsen und Tilgungsplan für jeden Kredit. Verwendet die Methode des fallenden Saldos gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie.

Kreditbetrag (€)

Jahreszins (%)

Kreditlaufzeit

Kreditart

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Die tatsächlichen Zinssätze hängen von Ihrem Kreditprofil, den Kriterien des Kreditgebers und der Bonitätsprüfung ab. Keine Finanzberatung. Gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG.

Wie Kreditrückzahlungen funktionieren

Privatkredite verwenden üblicherweise die reducing balance method, bei der Sie monatlich nur Zinsen auf den verbleibenden Saldo zahlen. Frühe Zahlungen enthalten mehr Zinsen; spätere Zahlungen mehr Kapital. Dieser Rechner verwendet die Standard-Tilgungsformel, um Ihre feste monatliche Rate, die gezahlten Gesamtzinsen und den über die Laufzeit zurückgezahlten Gesamtbetrag zu berechnen.

APR verstehen

Der effektive Jahreszins (APR) sind die tatsächlichen jährlichen Kosten der Kreditaufnahme einschließlich Zinsen und obligatorischer Gebühren. Es ist die standardisierte Kennzahl, die Kreditgeber in Europa angeben müssen, und damit die beste Basis für den Vergleich von Kreditangeboten. Ein Kredit, der mit einem niedrigen Zinssatz, aber hohen Bearbeitungsgebühren beworben wird, kann einen höheren effektiven Jahreszins haben als ein einfacher Kredit mit einem etwas höheren Satz.

Laufzeit vs. monatliche Rate — der Trade-off

Eine längere Kreditlaufzeit reduziert Ihre monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen erheblich. Beispielsweise kostet ein Kredit von 10 000 € zu 8 % APR etwa 203 €/Monat über 5 Jahre (Gesamtzinsen: 2 166 €), aber nur 109 €/Monat über 10 Jahre (Gesamtzinsen: 3 033 €). Die kürzeste Laufzeit zu wählen, die Sie sich bequem leisten können, minimiert Ihre Gesamtkosten.

Tipps zur Senkung der Kreditkosten

Leisten Sie Sondertilgungen, wenn möglich — prüfen Sie zuerst die Regeln Ihres Kreditgebers zur vorzeitigen Rückzahlung
Verkürzen Sie die Laufzeit — ein kürzerer Kredit kostet monatlich mehr, aber insgesamt deutlich weniger Zinsen
Verbessern Sie Ihre Bonität vor der Antragstellung, um bessere Konditionen zu erhalten
Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber — die Zinssätze können für dasselbe Kreditnehmerprofil um 3–5 % variieren
Erwägen Sie eine 0%-Saldenübertragung oder Privatkredit-Konsolidierung zur Senkung hochverzinster Schulden

Kreditarten

Personal loan — unbesichert, fester Zins, feste Laufzeit; ideal für große Einmalanschaffungen
Car finance (HP or PCP) — auf das Fahrzeug besichert; PCP hat am Ende eine Schlussrate
Mortgage — auf Immobilien besichert; deutlich längere Laufzeiten (15–35 Jahre)
Credit card — Revolvingkredit; sehr hoher APR, wenn nicht monatlich vollständig getilgt

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Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient nur zur Schätzung und ersetzt keine professionelle Beratung. Die von diesen Rechnern erzeugten Informationen können unvollständig sein und berücksichtigen nicht alle individuellen Umstände. Holen Sie sich immer den Rat eines zertifizierten Experten (z. B. Finanzberater, Arzt oder zugelassener Ingenieur), bevor Sie auf Basis dieser Ergebnisse handeln.