How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Rentenkapital-Rechner

Prognostizieren Sie Ihren Rentenpot mit Arbeitgeberzuschuss und Steuererleichterung — britische Rente oder US-401k.

Rentensystem

Währung

Aktuelles Alter

Renteneintrittsalter

Aktueller Rentenpot

Jahresgehalt

Ihr Beitrag (% des Gehalts)

Arbeitgeberzuschuss (% des Gehalts)

Steuererleichterungsstufe

Erwartetes jährliches Wachstum (%)

Jährliches Gehaltswachstum (%)

⚠️ Keine Finanzberatung. Zukünftige Renditen sind ungewiss. Sprechen Sie mit einem regulierten Finanzberater, bevor Sie Änderungen an Ihren Rentenbeiträgen vornehmen.

Über den Rentenkapital-Rechner

Der Pension Pot Calculator prognostiziert Ihre Betriebsrente oder 401k auf das gewählte Renteneintrittsalter. Er addiert Arbeitnehmer- + Arbeitgeber- + (UK / Irland) Steuererleichterungsbeiträge über die Jahre zusammen und wendet Ihre gewählte Wachstumsrate an. Drei Rentensysteme werden unterstützt: britische Rente, irische Rente und vor Steuern (US-401k oder die meisten EU-Betriebsrenten).

So funktioniert die Steuererleichterung (UK)

Für jede £80, die Sie aus dem Nettoeinkommen einzahlen, fügt HMRC £20 (Basisrate-Erleichterung) hinzu — der Bruttobeitrag wird £100. Steuerpflichtige mit höherem Steuersatz (40 %) und Zusatzsatz (45 %) können weitere Erleichterungen über die Selbstveranlagung beantragen. Der Rechner wendet die Erleichterung automatisch an, wenn „Britische Rente" ausgewählt ist.

So funktioniert die Steuererleichterung (Irland)

Die irische Revenue gewährt die Erleichterung zu Ihrem Grenzsteuersatz (20 % Standard oder 40 % höher) mit demselben Brutto-Mechanismus wie das UK. Altersgestaffelte Beitragsgrenzen gelten (15 % der Einkünfte unter 30, steigend auf 40 % ab 60+), und es gibt eine Einkommensobergrenze von 115.000 €. Der Rechner setzt diese Grenzen nicht durch — verifizieren Sie mit Revenue.ie oder einem Steuerberater.

Vorsteuer-Renten (US-401k und EU-Betriebsrenten)

US-401k-Beiträge und die meisten kontinentaleuropäischen Betriebsrenten (deutsche bAV, französische PER, niederländische 2. Säule, spanische planes de pensiones, italienische fondi pensione) werden vom pre-tax Gehalt abgezogen — Ihr steuerpflichtiges Einkommen sinkt um den Beitragsbetrag, und es wird keine zusätzliche Erleichterung obendrauf gewährt. Länderspezifische Beitragsgrenzen gelten (z. B. 1.500 € individuelle Obergrenze in Spanien, 5.164 € in Italien, ~3.624 € BBG-steuerfreier Raum für die deutsche bAV) und werden hier nicht durchgesetzt. Wählen Sie diese Option für jede Vorsteuer-Betriebsrente.

Die 4 %-Regel

Eine weitverbreitete Heuristik für Renteneinkommen: Heben Sie 4 % des Pots pro Jahr ab (steigend mit der Inflation), und der Pot hält historisch 30+ Jahre. Neuere Forschung nach Jahren niedriger Renditen legt nahe, dass 3,3–3,7 % sicherer sind.

Häufig gestellte Fragen

Why is "today's money" lower than the nominal pot? Inflation erodiert die Kaufkraft. £1 Million in 30 Jahren kauft nicht das, was £1 Million heute kauft. Der Rechner deflationiert den prognostizierten Pot um 2,5 % pro Jahr für einen „realen" Wert.

What growth rate should I use? Konservativ: 2 % real (≈ 5 % nominal). Ausgewogen: 4 % real (≈ 7 % nominal). Wachstum: 5–6 % real. Reale Renditen gehen von einer Inflation von etwa 2,5 % aus.

Should I include the State Pension? Nein — dieser Rechner modelliert nur einen Betriebsrenten-/401k-Pot. Fügen Sie die staatliche Rente oder Social Security separat hinzu, wenn Sie das gesamte Renteneinkommen planen.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Prognosen dienen nur der Veranschaulichung. Kapital ist Risiken ausgesetzt, und vergangene Wertentwicklungen garantieren keine zukünftigen Renditen. Konsultieren Sie einen regulierten Berater vor wesentlichen Rentenentscheidungen.