How much do I need to retire?

A common rule of thumb is 25× your desired annual retirement income (the 4% safe-withdrawal rule). For £30k/year, aim for a £750k pot. Adjust for state pension and other income.

Withdraw 4% of your pot in year one of retirement, then increase by inflation each year. Based on Bengen's 1994 study, this has historically lasted 30+ years across most market environments.

Should I include state pension?

Yes. UK New State Pension is £11,973/year (2026/27) for a full record; US Social Security averages ~$23k/year. Subtract this from your annual income target before applying the 25× rule.

🎯 Rententracker

Sind Sie auf Kurs? Vergleichen Sie Ihr prognostiziertes Rentenkapital mit dem für Ihr Zielrenteneinkommen benötigten Kapital.

Währung

Aktuelles Alter

Ziel-Rentenalter

Jahresgehalt

Monatlicher Rentenbeitrag

Vorhandenes Rentenkapital

Erwartete jährliche Rendite (%)

Gewünschtes Renteneinkommen (pro Jahr)

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Rentenprognosen hängen von Marktentwicklung, Gebühren und Inflation ab. Keine Finanzberatung. Konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater (IFA) oder Rentenspezialisten.

Über den Rententracker

Der Retirement Goal Tracker beantwortet eine Frage: am I on track? Er vergleicht Ihr prognostiziertes Rentenkapital bei Renteneintritt mit dem Kapital, das Sie für Ihr Zielrenteneinkommen benötigen, und zeigt die Lücke — Defizit oder Überschuss — sofort an. Für eine detailliertere Prognose mit Steuervergünstigungen, Arbeitgeberzuschuss und Gehaltswachstum siehe den Pension Pot Calculator.

So funktioniert die Prognose

Der Rechner verwendet Zinseszinsen mit monatlicher Verzinsung, um Ihr Rentenkapital bei Renteneintritt zu projizieren. Anschließend wendet er die weit verbreitete 4% rule (auch als sicherer Entnahmesatz bekannt) an, um ein nachhaltiges Monatseinkommen aus dem Kapital zu schätzen, und kehrt die Regel um, um das für Ihr gewünschtes Einkommen erforderliche Kapital zu berechnen. Die 4%-Regel besagt, dass eine jährliche Entnahme von 4 % aus Ihrem Portfolio historisch in den meisten Marktbedingungen einen 30-jährigen Ruhestand trägt.

Wichtige Eingaben erklärt

Existing pension pot — bereits angesparte Altersvorsorge
Monthly contribution — wie viel Sie (und Ihr Arbeitgeber) monatlich einzahlen
Expected annual return — eine typische Annahme sind 5–7 % für ein diversifiziertes Portfolio, dies ist jedoch nicht garantiert
Desired retirement income — das jährliche Einkommen, das die Rente in heutigem Geld liefern soll

Benötigtes vs. prognostiziertes Kapital

Das Tool zeigt das Kapital, das benötigt wird, um Ihr Zieleinkommen mit einem Entnahmesatz von 4 % zu erhalten, neben Ihrem prognostizierten Kapital. Ein positiver Überschuss bedeutet, dass Sie auf Kurs sind; ein Defizit bedeutet, dass Sie möglicherweise die Beiträge erhöhen, die Rente verschieben oder Ihre Einkommenserwartungen anpassen müssen.

Wichtige Überlegungen

Diese Prognose berücksichtigt weder Inflation, steuerliche Vergünstigungen auf Beiträge, staatliche Rentenansprüche noch Gebühren des Rentenanbieters. In der Praxis können diese Faktoren die Ergebnisse erheblich beeinflussen. Ein Gespräch mit einem qualifizierten unabhängigen Finanzberater (IFA) kann Ihnen helfen, einen umfassenden Rentenplan aufzubauen.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient nur zur Schätzung und ersetzt keine professionelle Beratung. Die von diesen Rechnern erzeugten Informationen können unvollständig sein und berücksichtigen nicht alle individuellen Umstände. Holen Sie sich immer den Rat eines zertifizierten Experten (z. B. Finanzberater, Arzt oder zugelassener Ingenieur), bevor Sie auf Basis dieser Ergebnisse handeln.