What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 SIP / Investmentfondsrechner

Projizieren Sie den Endwert Ihres Investmentfonds-SIP. Modelliert monatliche Beiträge, optionalen Einmalbetrag und jährliche Step-Up. Währungsneutral.

Währung

Anlagezeitraum (Jahre)

Monatliches SIP

Einmaliger Einmalbetrag (optional)

Erwartete jährliche Rendite (%)

Jährliche Step-Up (%)0 = konstantes SIP. 10 % üblich für Gehaltserhöhungen.

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Wertentwicklung in der Vergangenheit ≠ zukünftige Renditen. Investmentfonds bergen Marktrisiken. Lesen Sie die Fondsdokumente sorgfältig. Vorsteuer-Projektion — die Behandlung der Kapitalertragsteuer variiert je nach Jurisdiktion. Keine Anlageberatung.

Wie ein SIP langfristiges Vermögen aufbaut

Ein Systematic Investment Plan ist ein disziplinierter Weg, jeden Monat einen festen Betrag in Investmentfonds zu investieren, egal was der Markt macht. Drei stille Kräfte erledigen die Hauptarbeit:

Rupee/dollar-cost averaging — wenn NAVs fallen, kaufen Sie mehr Anteile; wenn sie steigen, kaufen Sie weniger. Im Laufe der Zeit bleiben Ihre Durchschnittskosten pro Anteil unter den Hochs.
Compounding — jeder Gewinn wird reinvestiert und verdient seinen eigenen Gewinn. Die letzten 5 Jahre eines 20-jährigen SIP tragen üblicherweise mehr bei als die ersten 10 zusammen.
Behavioural discipline — Automatisierung entfernt die Versuchung, den Markt zu timen. Die meisten Anleger, die versuchen, den Markt zu timen, schneiden schlechter ab als ein stetiges SIP.

Die Formel

Für ein konstantes monatliches SIP von P, monatliche Rate r, über n Monate:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

Wobei r = jährliche Rendite / 12. Ein Einmalbetrag verzinst sich separat als L × (1+r)ⁿ. Ein Step-up-SIP wendet die Formel Jahr für Jahr mit dem im Januar erhöhten Beitrag an.

SIP vs. Einmalbetrag

Wenn Sie einen Geldsegen und einen 10+-Jahres-Horizont haben, schlägt mathematisch ein lump sum invested today normalerweise das Verteilen über ein SIP — weil das Geld mehr Zeit zum Verzinsen hat. SIPs gewinnen bei volatility management und bei der (sehr häufigen) Realität, dass die meisten Sparer keinen Einmalbetrag zur Verfügung haben. Viele Berater empfehlen die Aufteilung: ⅓ als Einmalbetrag investieren, den Rest über 6–12 Monate STP in denselben Fonds.

Die Step-Up wählen

Eine jährliche Step-Up, die dem Gehaltswachstum entspricht (typischerweise 8–10 %), wirkt spektakulär. Ein konstantes ₹10.000-SIP bei 12 % über 20 Jahre wächst auf etwa ₹1 Crore. Fügen Sie eine 10 % jährliche Step-Up hinzu und Sie überschreiten ₹1,7 Crore — bei gleichem proportionalen Aufwand.

Realistische Renditeannahmen

Indian large-cap funds: 11–13 % historisch (15-Jahres-CAGR)
Indian small/mid-cap funds: 13–16 % mit deutlich höherer Volatilität
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): 8–10 % USD
Hybrid / balanced funds: 8–10 %
Debt funds: 6–7 %

Verwenden Sie 10 % als sinnvollen Standard für Projektionen. Planen Sie 8 % ein, wenn Sie einen Sicherheitspuffer wollen; gehen Sie nur von 12 % aus, wenn Sie Aktienvolatilität voll akzeptieren.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Investmentfondsanlagen unterliegen Marktrisiken. Lesen Sie alle fondsbezogenen Dokumente sorgfältig vor der Anlage. Wertentwicklung in der Vergangenheit garantiert keine künftigen Renditen. Konsultieren Sie einen SEBI-registrierten Anlageberater (Indien) oder FCA-autorisierten IFA (UK), bevor Sie erhebliches Kapital einsetzen.