How should I split my budget?

A common framework is 50/30/20: 50% on needs (rent, food, transport), 30% on wants (entertainment, dining out), 20% on savings and debt repayment. Adjust for your income level and goals.

What counts as a fixed vs variable expense?

Fixed: rent/mortgage, insurance, subscriptions, loan payments — predictable monthly. Variable: groceries, utilities, fuel, entertainment — fluctuate with usage and choices.

How much should I save each month?

Aim for at least 10–20% of net income. Build a 3–6 month emergency fund first, then prioritise pension/401(k), then other goals (deposit, investments).

📋 Planificador mensual de presupuesto

Gratuita, precisa y conforme con el RGPD. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador: ningún dato se almacena ni se comparte.

Ingresos netos mensuales (€)

Gastos mensuales

🏠 Vivienda (alquiler/hipoteca)

🚗 Transporte

🛒 Alimentación y compra

💡 Suministros y facturas

🎭 Ocio

👗 Ropa y cuidado personal

🏥 Sanidad

📚 Educación

💰 Ahorro e inversión

📦 Otros

Sobre el planificador mensual de presupuesto

El Monthly Budget Planner es de uso libre y todos los cálculos se ejecutan íntegramente en tu navegador. Esta herramienta te ayuda a contrastar tus ingresos mensuales con tus gastos en diez categorías clave, mostrando al instante tu saldo restante, tu tasa de ahorro y el estado general del presupuesto. Entender adónde va tu dinero es el primer paso para construir seguridad financiera.

¿Por qué presupuestar al mes?

El presupuesto mensual te ofrece una instantánea clara y recurrente de tus finanzas, alineada con la mayoría de ciclos de cobro, calendarios de facturas y pagos de alquiler o hipoteca. Hace fácil detectar el sobregasto, identificar categorías donde recortar y fijar objetivos de ahorro realistas. Incluso un presupuesto mensual sencillo puede reducir significativamente el estrés financiero.

La regla 50/30/20

Una pauta de presupuesto popular es la regla 50/30/20: destina el 50 % de los ingresos netos a necesidades (vivienda, suministros, alimentación), el 30 % a deseos (ocio, restaurantes, ropa) y el 20 % a ahorro y amortización de deuda. Utiliza el desglose de esta herramienta para ver cómo se compara tu gasto actual con este marco.

Categorías de gasto cubiertas

Housing — alquiler, hipoteca, seguro del hogar y mantenimiento
Transport — cuotas del coche, combustible, transporte público y aparcamiento
Groceries & Food — compra en el supermercado y comida para llevar
Utilities & Bills — electricidad, gas, internet, móvil y suscripciones
Entertainment — streaming, ocio, comer fuera y aficiones
Savings & Investments — aportaciones a la pensión, ISA y fondo de emergencia

Mejorar tu tasa de ahorro

Tu tasa de ahorro — el porcentaje de los ingresos que no se gasta en gastos — es una de las palancas más potentes para construir patrimonio a largo plazo. Una tasa del 10 % o más se considera saludable, mientras que el 20 %+ puede acelerar objetivos como comprar vivienda o jubilarse pronto. Utiliza este planificador con regularidad para hacer seguimiento mes a mes.

⚠️

Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones y no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento profesional. La información generada por estas calculadoras puede ser incompleta y no tiene en cuenta todas las circunstancias individuales. Consulta siempre con un experto cualificado (como un asesor financiero, un profesional sanitario o un ingeniero colegiado) antes de actuar en base a estos resultados.

Calculadoras relacionadas

Net Worth Calculator — Suma activos y pasivos para ver tu posición financiera real. Incluye referencia por edad.
Savings Goal — Ahorro mensual necesario para alcanzar tu objetivo.
Credit Card Payoff — Fecha libre de deudas y ahorro en intereses.