What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Calculadora de amortización de tarjetas de crédito

Gratuita, precisa y conforme con el RGPD. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador: ningún dato se almacena ni se comparte.

Saldo actual (€)

Tipo de interés anual (%)

Cuota mensual (€)

Nuevos cargos mensuales (€)

⚠️ Solo con fines ilustrativos. Los requisitos de pago mínimo varían según el emisor. En la mayoría de tarjetas, los intereses se capitalizan diariamente. No constituye asesoramiento financiero.

Sobre la calculadora de amortización de tarjetas de crédito

La Credit Card Payoff Calculator es de uso libre y todos los cálculos se ejecutan íntegramente en tu navegador. La deuda de tarjeta es cara — las tarjetas suelen cobrar un APR del 20–30 % — y pagar solo el mínimo cada mes puede suponer años para liquidar el saldo. Esta herramienta te muestra exactamente cuánto tardarás en quedar libre de deuda y cuántos intereses pagarás en total.

Por qué los intereses de tarjeta son tan costosos

Los intereses de tarjeta se capitalizan mensualmente sobre tu saldo pendiente. Si arrastras un saldo de 3000 € al 25 % de APR y solo pagas el mínimo (digamos 75 €/mes), puedes tardar más de 5 años en liquidarlo y costar más de 1500 € solo en intereses. Subir tu cuota apenas 50 €/mes puede recortar meses del plazo de amortización y ahorrar cientos de euros en intereses.

Cómo funciona el cálculo de la amortización

La calculadora aplica la fórmula estándar de amortización utilizando tu saldo, el tipo mensual (APR ÷ 12) y una cuota mensual fija. Proyecta el número de meses hasta el saldo cero y suma todos los cargos por intereses durante ese periodo. También puedes introducir una fecha objetivo de amortización para ver qué cuota mensual se requiere.

Estrategias para liquidar la deuda de tarjeta más rápido

Avalanche method — paga el mínimo en todas las tarjetas excepto en la de mayor APR, a la que dedicas las cuotas máximas. Ahorra más intereses globalmente.
Snowball method — paga primero el saldo más pequeño para ganar impulso psicológico y, después, traslada esa cuota a la siguiente tarjeta.
Balance transfer — traspasa la deuda a una tarjeta con tipo promocional al 0 % para detener los intereses mientras devuelves el principal.
Consolidation loan — un préstamo personal a tipo más bajo puede reducir los intereses mensuales y simplificar las cuotas.

Impacto de los pagos extra

Los pagos extra puntuales — como una devolución de Hacienda o un bonus — aplicados directamente al saldo pueden recortar significativamente el plazo y los intereses totales. Utiliza esta calculadora para modelar el impacto antes de decidir adónde destinar un ingreso extraordinario.

⚠️

Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones y no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento profesional. La información generada por estas calculadoras puede ser incompleta y no tiene en cuenta todas las circunstancias individuales. Consulta siempre con un experto cualificado (como un asesor financiero, un profesional sanitario o un ingeniero colegiado) antes de actuar en base a estos resultados.

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Loan Repayment — Cuotas mensuales e intereses totales para cualquier préstamo.
Budget Planner — Análisis mensual de ingresos frente a gastos.
Savings Goal — Ahorro mensual necesario para alcanzar tu objetivo.