How is investment return calculated?

Total return = (Final Value − Initial Investment) ÷ Initial Investment × 100. For example, if you invest €10,000 and it grows to €16,105 over 10 years, your total return is 61.05%. Our calculator also shows the annualised return (CAGR) so you can compare investments of different lengths.

What is CAGR and how is it calculated?

CAGR (Compound Annual Growth Rate) is the annualised rate of return of an investment. Formula: CAGR = (Final Value / Initial Value)^(1/Years) − 1. For example, €10,000 growing to €18,000 over 8 years gives a CAGR of (18,000/10,000)^(1/8) − 1 = 7.6% per year.

What is a realistic annual return on investment?

Historically, a globally diversified stock index fund has returned approximately 7–10% per year before inflation over the long term. After inflation (approx. 2–3%), real returns are typically 5–7%. Savings accounts and bonds return less (1–4%). Higher returns come with higher risk.

Is it better to invest a lump sum or make regular contributions?

Both approaches have merit. A lump sum invested immediately maximises time in the market, which historically outperforms regular investing about 2/3 of the time. Regular contributions (pound/euro cost averaging) reduce timing risk and are ideal if you are building savings gradually. Our calculator models both scenarios.

How does inflation reduce my investment return?

Inflation erodes purchasing power. A nominal return of 8% with 2.5% inflation gives a real return of approximately 5.4%. Our investment calculator lets you set an inflation rate so you can see the real (inflation-adjusted) value of your portfolio at the end of the investment period.

💹 Calculadora de rentabilidad de la inversión

Gratuita, precisa y conforme con el RGPD. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador: ningún dato se almacena ni se comparte.

Inversión inicial (€)

Periodo de inversión (años)

Aportación mensual (€)

Rentabilidad anual esperada (%)

Tasa de inflación (%)

⚠️ Aviso de riesgo (MiFID II): Capital en riesgo. La rentabilidad pasada no garantiza rentabilidades futuras. Las proyecciones son meramente ilustrativas. No constituye asesoramiento financiero.

Sobre la calculadora de rentabilidad de la inversión

La Investment Return Calculator es de uso libre y todos los cálculos se ejecutan íntegramente en tu navegador. Esta herramienta calcula la rentabilidad total de una inversión teniendo en cuenta tu aportación única inicial, las aportaciones periódicas, el periodo de inversión y una rentabilidad anual esperada. Utiliza el interés compuesto para proyectar cómo crece tu dinero con el tiempo.

El poder del crecimiento compuesto

La capitalización compuesta hace que tus rentabilidades generen más rentabilidades. En horizontes largos, el efecto es enorme. Una inversión de 10 000 € que crece al 7 % anual se duplica aproximadamente cada 10 años. Empezar pronto — incluso con pequeñas cantidades — siempre tiene más impacto que invertir grandes sumas tarde en la vida.

Métricas clave explicadas

Total invested — la suma de tu aportación inicial y todas las aportaciones periódicas del periodo
Final value — el valor proyectado de la cartera tras el crecimiento compuesto
Total return — la ganancia expresada en términos monetarios
Return on investment (ROI) — la ganancia porcentual respecto al importe total invertido
Annualised return — la tasa de crecimiento anual equivalente, útil para comparar inversiones distintas

Elegir una rentabilidad realista

La rentabilidad histórica media de una cartera global de renta variable se sitúa en torno al 7–10 % anual antes de inflación. Tras la inflación (normalmente 2–3 %), la rentabilidad real ronda el 5–7 %. La renta fija y el ahorro en efectivo ofrecen rentabilidades menores pero más estables. Modela siempre varios escenarios — optimista, base y pesimista — en lugar de basarte en una única cifra.

Aportaciones periódicas frente a aportación única

Las aportaciones mensuales periódicas (promediar el coste) pueden reducir el riesgo de invertir una suma grande en el momento equivocado y ayudan a construir hábitos de ahorro disciplinados. Esta calculadora admite escenarios tanto de aportación única como de aportaciones recurrentes para que puedas comparar estrategias y tomar decisiones más informadas sobre tu futuro financiero.

⚠️

Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones y no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento profesional. La información generada por estas calculadoras puede ser incompleta y no tiene en cuenta todas las circunstancias individuales. Consulta siempre con un experto cualificado (como un asesor financiero, un profesional sanitario o un ingeniero colegiado) antes de actuar en base a estos resultados.

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