How does compound interest work?

Compound interest means you earn interest on both your original principal and on the interest already accumulated. For example, €1,000 at 5% annual compound interest grows to €1,276 after 5 years — compared to €1,250 with simple interest. The more frequently interest compounds, the faster your money grows.

What is the difference between compound and simple interest?

Simple interest is calculated only on the original principal: Interest = P × r × t. Compound interest is calculated on the principal plus all previously earned interest. Over long periods, the difference is dramatic — €10,000 at 6% simple interest for 30 years gives €28,000, while compound interest gives €57,435.

How often should interest compound for the best return?

The more frequently interest compounds, the higher the effective return. Daily compounding produces slightly more than monthly, which produces more than annual. The difference is small for modest rates — at 5%, daily compounding yields an effective annual rate of 5.127% versus 5.0% for annual compounding.

What is the Rule of 72?

The Rule of 72 is a quick estimate of how long it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6%, your money doubles in approximately 12 years (72 ÷ 6 = 12). At 9%, it doubles in 8 years. It works best for rates between 4% and 15%.

How does inflation affect compound interest returns?

Inflation erodes the real value of your returns. If your investment earns 6% but inflation is 2.5%, your real return is approximately 3.5%. Our compound interest calculator includes an inflation adjustment so you can see the true purchasing power of your future savings.

📈 Calculatrice d'intérêts composés

Voyez comment votre épargne ou vos placements croissent dans le temps grâce au pouvoir des intérêts composés. Inclut un ajustement pour l'inflation et la modélisation de versements réguliers.

Investissement initial (€)

Versement mensuel (€)

Taux d'intérêt annuel (%)

Durée (années)

Fréquence de capitalisation

Taux d'inflation (%) — facultatif

⚠️ À titre indicatif uniquement. Les rendements des placements ne sont pas garantis. Capital à risque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil financier.

Comprendre les intérêts composés

Les intérêts composés sont des intérêts calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. Albert Einstein aurait qualifié ce mécanisme de « huitième merveille du monde » — et les mathématiques le confirment.

La formule est : FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] où P = capital, r = taux annuel, n = fréquence de capitalisation, t = durée en années et PMT = versement régulier.

Capitalisation quotidienne vs annuelle

Plus la capitalisation est fréquente, plus l'argent croît rapidement. Un taux de 7 % capitalisé quotidiennement donne un taux annuel effectif (TAE) de 7,25 %, contre exactement 7 % en capitalisation annuelle. Sur 20 ans pour 10 000 €, cette différence représente des milliers d'euros.

La règle des 72

Divisez 72 par votre taux d'intérêt annuel pour estimer en combien d'années votre argent double. À 7 %, votre placement double environ tous les 10,3 ans.

⚠️

Remarque importante : Cet outil fournit des estimations et ne doit pas se substituer à un conseil professionnel. Les informations générées par ces calculatrices peuvent être incomplètes et ne tiennent pas compte de toutes les situations personnelles. Consultez toujours un expert qualifié (conseiller financier, professionnel de santé ou ingénieur diplômé) avant toute décision basée sur ces résultats.

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