How is the pension pot calculated?

Employee + employer + tax-relief contributions are added to the existing pot each year, then the whole pot grows by the chosen rate. The calculator iterates year-by-year to retirement age.

What's a realistic growth rate?

Pension regulators in the UK and US typically use 2% real (after inflation) for cautious projections, 5% for balanced, and 7% for growth-focused funds. Past returns do not guarantee future performance.

Should I include tax relief?

For UK and Irish pensions yes — relief (20–45% UK, 20–40% Ireland) is grossed up by HMRC / Revenue on top of your contribution. For US 401k and EU pre-tax workplace pensions there is no separate relief — the contribution is already taken before income tax.

A common safe-withdrawal heuristic — withdraw 4% of the pot each year (rising with inflation) and the pot has historically lasted 30+ years. Newer research suggests 3.3–3.7% is safer in current low-yield conditions.

🌅 Calculatrice de capital retraite

Projetez votre capital retraite avec cotisation employeur et déduction fiscale — pension du Royaume-Uni ou 401k des États-Unis.

Régime

Devises

Âge actuel

Âge de retraite

Capital retraite actuel

Salaire annuel

Vous cotisez (% du salaire)

Cotisation employeur (% du salaire)

Tranche de déduction fiscale

Croissance annuelle attendue (%)

Croissance salariale annuelle (%)

⚠️ Ne constitue pas un conseil financier. Les rendements futurs sont incertains. Parlez à un conseiller financier réglementé avant de modifier vos cotisations retraite.

À propos de la calculatrice de capital retraite

La Pension Pot Calculator projette votre pension d'entreprise ou votre 401k jusqu'à l'âge de retraite que vous choisissez. Elle capitalise année par année les cotisations employé + employeur + (UK / Irlande) déduction fiscale et applique le rendement choisi. Prend en charge trois régimes : pension du Royaume-Uni, pension d'Irlande et avant impôts (401k des États-Unis ou la plupart des pensions d'entreprise de l'UE).

Comment fonctionne la déduction fiscale (Royaume-Uni)

Pour chaque 80 £ que vous cotisez depuis votre salaire net, HMRC ajoute 20 £ (déduction au taux de base), de sorte que la cotisation brute est de 100 £. Les contribuables au taux supérieur (40 %) et additionnel (45 %) peuvent réclamer la déduction restante via Self-Assessment. La calculatrice applique la déduction automatiquement quand vous sélectionnez « Pension du Royaume-Uni ».

Comment fonctionne la déduction fiscale (Irlande)

Revenue d'Irlande applique la déduction à votre taux marginal (20 % standard ou 40 % supérieur) avec le même mécanisme de majoration brute que le Royaume-Uni. Il existe des plafonds de cotisation par tranches d'âge (15 % des revenus en dessous de 30 ans, jusqu'à 40 % à partir de 60 ans) et un plafond de revenus de 115 000 €. La calculatrice n'applique pas ces plafonds — vérifiez avec Revenue.ie ou un conseiller fiscal.

Pensions avant impôts (401k États-Unis et entreprise UE)

Les cotisations au 401k américain et à la plupart des pensions d'entreprise d'Europe continentale (bAV allemande, PER français, deuxième pilier néerlandais, plans de pensions espagnols, fondi pensione italiens) sont prises sur le salaire pre-tax — votre base imposable est réduite du montant de la cotisation et aucune déduction ne s'ajoute par-dessus. Il existe des plafonds spécifiques par pays (par ex., 1500 € de cotisation individuelle en Espagne, 5164 € en Italie, ~3624 € d'espace BBG hors taxes pour la bAV allemande) et ils ne sont pas appliqués ici. Choisissez cette option pour toute pension d'entreprise avant impôts.

La règle des 4 %

Une heuristique très utilisée pour les revenus de retraite : retirez 4 % du capital chaque année (en croissance avec l'inflation) et historiquement, le capital dure 30+ ans. Des recherches plus récentes, après des années de taux bas, suggèrent que 3,3 % à 3,7 % est plus sûr.

Questions fréquentes

Why is "today's money" lower than the nominal pot? L'inflation érode le pouvoir d'achat. 1 M £ dans 30 ans n'achètera pas la même chose qu'1 M £ aujourd'hui. La calculatrice déflate le capital projeté de 2,5 % par an pour offrir un chiffre « en termes réels ».

What growth rate should I use? Prudent : 2 % réel (≈ 5 % nominal). Équilibré : 4 % réel (≈ 7 % nominal). Croissance : 5–6 % réel. Le rendement réel suppose une inflation d'environ 2,5 %.

Should I include the State Pension? Non — cette calculatrice modélise uniquement le capital d'entreprise/401k. Ajoutez séparément la pension publique ou la Sécurité sociale lors de la planification des revenus totaux de retraite.

⚠️

Remarque importante : Les projections sont uniquement illustratives. Le capital est à risque et les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Consultez un conseiller réglementé avant de prendre d'importantes décisions sur votre retraite.

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