How much do I need to retire?

A common rule of thumb is 25× your desired annual retirement income (the 4% safe-withdrawal rule). For £30k/year, aim for a £750k pot. Adjust for state pension and other income.

Withdraw 4% of your pot in year one of retirement, then increase by inflation each year. Based on Bengen's 1994 study, this has historically lasted 30+ years across most market environments.

Should I include state pension?

Yes. UK New State Pension is £11,973/year (2026/27) for a full record; US Social Security averages ~$23k/year. Subtract this from your annual income target before applying the 25× rule.

🎯 Objectif retraite

Êtes-vous sur la bonne voie ? Comparez votre capital retraite projeté avec le capital nécessaire pour financer votre revenu cible à la retraite.

Devises

Âge actuel

Âge cible de la retraite

Salaire annuel

Cotisation mensuelle à la retraite

Capital retraite actuel

Rendement annuel attendu (%)

Revenu retraite souhaité (par an)

⚠️ À titre indicatif uniquement. Les projections de retraite dépendent des performances du marché, des frais et de l'inflation. Ne constitue pas un conseil financier. Consultez un Conseiller Financier Indépendant (CFI) ou un spécialiste retraite.

À propos de l'Objectif retraite

L'Retirement Goal Tracker répond à une question : am I on track? Il compare votre capital retraite projeté avec le capital nécessaire pour financer votre revenu cible à la retraite et affiche l'écart — déficit ou excédent — instantanément. Pour une projection plus détaillée avec abattement fiscal, abondement employeur et progression salariale, voir le Pension Pot Calculator.

Comment fonctionne la projection

La calculatrice utilise des intérêts composés avec capitalisation mensuelle pour projeter votre capital retraite. Elle applique ensuite la 4% rule largement utilisée (aussi appelée Taux de Retrait Sûr) pour estimer un revenu mensuel soutenable issu du capital, et l'applique à l'envers pour calculer le capital nécessaire à votre revenu souhaité. La règle des 4 % suggère que retirer 4 % de votre portefeuille par an permet historiquement de soutenir une retraite de 30 ans dans la plupart des conditions de marché.

Variables clés expliquées

Existing pension pot — toute épargne retraite déjà accumulée
Monthly contribution — montant que vous (et votre employeur) versez chaque mois
Expected annual return — une hypothèse typique est de 5–7 % pour un portefeuille diversifié, mais ce n'est pas garanti
Desired retirement income — le revenu annuel que vous souhaitez tirer de la retraite, en euros d'aujourd'hui

Capital requis vs capital projeté

L'outil montre le capital nécessaire pour soutenir votre revenu cible à un taux de retrait de 4 %, à côté de votre capital projeté. Un excédent positif signifie que vous êtes sur la bonne voie ; un déficit indique que vous devrez peut-être augmenter les versements, retarder la retraite ou ajuster vos attentes de revenu.

Points importants à considérer

Cette projection ne tient pas compte de l'inflation, de l'abattement fiscal sur les versements, des droits à la retraite de l'État ni des frais du gestionnaire. En pratique, ces facteurs peuvent affecter significativement le résultat. Discuter avec un conseiller financier indépendant (CFI) qualifié peut vous aider à construire un plan retraite complet.

⚠️

Remarque importante : Cet outil fournit des estimations et ne doit pas se substituer à un conseil professionnel. Les informations générées par ces calculatrices peuvent être incomplètes et ne tiennent pas compte de toutes les situations personnelles. Consultez toujours un expert qualifié (conseiller financier, professionnel de santé ou ingénieur diplômé) avant toute décision basée sur ces résultats.

Calculatrices associées

Pension Pot Calculator — Projection de capital retraite (Royaume-Uni) ou 401(k) (États-Unis) avec abondement employeur et abattement fiscal.
401(k) Calculator — Projection du 401(k) américain avec abondement employeur, progression salariale et plafonds IRS 2026.
Social Security Calculator — Estimez votre prestation Social Security américaine à 62 ans, à l'âge de la retraite à taux plein et à 70 ans.