How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Kalkulator Pinjaman Otomatis

Perkirakan cicilan mobil bulanan, total bunga, pajak penjualan, dan jadwal amortisasi lengkap. Bekerja untuk mobil baru atau bekas dalam USD, GBP, atau EUR.

Harga Kendaraan

Mata Uang

Uang Muka

Nilai Trade-In

Pajak Penjualan (%)

Suku Bunga Tahunan / APR (%)

Jangka Waktu Pinjaman

⚠️ Hanya ilustratif. APR aktual bergantung pada skor kredit, pemberi pinjaman, dan usia kendaraan. Perlakuan pajak penjualan bervariasi berdasarkan negara bagian/negara (sebagian mengenakan pajak atas harga penuh, sebagian lainnya atas harga dikurangi tukar tambah). Bukan saran keuangan.

Cara Kerja Kalkulator Kredit Mobil

Jumlah yang sebenarnya Anda biayai adalah vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Kami kemudian menerapkan formula amortisasi saldo berkurang standar untuk menghitung pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu yang Anda pilih. Setiap bulan, bunga dikenakan pada saldo yang tersisa dan sisa pembayaran Anda mengikis pokok — sehingga pembayaran awal berat bunga dan yang belakangan berat pokok.

Berapa APR Pinjaman Kendaraan yang Baik?

Per Mei 2026, rata-rata AS dari data Experian Q1 adalah sekitar 7.0% for new cars dan 11–13% for used dengan kredit prima. Tarif PCP/HP UK berada di 6–9% dan rata-rata EU di 5–7%. Skor kredit Anda adalah pengungkit terbesar — berpindah dari kredit "wajar" ke "sangat baik" dapat memotong tarif Anda 3–6 poin persentase, yang pada pinjaman $30.000 60 bulan menghemat sekitar $3.000 bunga.

Uang Muka & Tukar Tambah

Bidik minimal 20% down on a new car atau 10% down on a used car. Ini melindungi Anda dari ekuitas negatif (berutang lebih dari nilai mobil) yang merupakan risiko nyata karena mobil mengalami depresiasi paling cepat dalam tiga tahun pertama. Trade-in Anda dihitung sama seperti uang tunai — tetapi dapatkan penilaian tertulis dari CarMax / WeBuyAnyCar sebelum ke dealer sehingga Anda memiliki acuan.

Pertukaran Jangka Waktu Pinjaman

Tenor yang lebih panjang memotong pembayaran bulanan tetapi menghabiskan lebih banyak secara total. Pinjaman $30.000 pada APR 8% menghabiskan sekitar $5,200 in interest over 60 months ($608/bln) versus $9,000 over 84 months ($449/bln). Opsi 84 bulan juga membuat Anda lebih lama dalam kondisi under water karena penyusutan melebihi pembayaran pokok Anda — buruk jika Anda perlu menjual atau mobil rusak lebih awal.

Tips untuk Menurunkan Biaya Kredit Kendaraan

Dapatkan pra-persetujuan dari koperasi kredit atau bank sebelum mengunjungi dealer — gunakan untuk bernegosiasi
Negosiasikan harga dan pembiayaan secara terpisah; dealer mengambil untung dari keduanya
Tingkatkan skor kredit Anda 60–90 hari sebelum mengajukan — lunasi kartu di bawah 30% utilisasi
Pilih jangka waktu terpendek yang masih mampu Anda bayar dengan nyaman
Lakukan pembayaran dua mingguan sebagai ganti bulanan — itu satu pembayaran ekstra per tahun
Hindari add-on (garansi diperpanjang, gap insurance, pelindung cat) yang dibiayai ke dalam pinjaman

⚠️

Catatan Penting: Alat ini memberikan perkiraan. Suku bunga dan ketentuan aktual bergantung pada profil kredit, kriteria pemberi pinjaman, kendaraan, dan pajak lokal Anda. Selalu dapatkan penawaran pasti secara tertulis dari setidaknya tiga pemberi pinjaman sebelum menandatangani perjanjian pembiayaan.

Kalkulator Terkait

Lease vs Buy Car Calculator — Total biaya sebenarnya dari leasing versus pembiayaan — nilai sisa, faktor uang, dan ekuitas nilai jual kembali.
Fuel Cost & MPG Calculator — Biaya bahan bakar perjalanan, MPG / L/100km kendaraan, biaya per mil dan pengeluaran bahan bakar tahunan. Bensin, solar dan hybrid.
EV Charging Cost Calculator — Biaya per pengisian, per mil, dan biaya operasional listrik tahunan vs bensin. Campuran di rumah, publik, dan cepat.