How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Calcolatore di prestito auto

Stima la rata mensile dell'auto, gli interessi totali, l'imposta sulle vendite e il piano di ammortamento completo. Funziona per auto nuove o usate in USD, GBP o EUR.

Prezzo del veicolo

Valuta

Anticipo

Valore della permuta

Imposta sulle vendite (%)

Tasso d'interesse annuo / APR (%)

Durata del prestito

⚠️ Solo a scopo illustrativo. L'APR effettivo dipende dal punteggio di credito, dal finanziatore e dall'età del veicolo. Il trattamento dell'imposta sulle vendite varia per stato/paese (alcuni tassano il prezzo intero, altri il prezzo meno la permuta). Non è consulenza finanziaria.

Come funziona il calcolatore di prestito auto

L'importo che effettivamente finanzi è il vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Applichiamo poi la formula di ammortamento standard a saldo decrescente per calcolare una rata mensile fissa sulla durata scelta. Ogni mese, gli interessi vengono addebitati sul saldo residuo e il resto della tua rata riduce il capitale — quindi i pagamenti iniziali sono carichi di interessi e quelli successivi sono carichi di capitale.

Qual è un buon APR per un prestito auto?

A maggio 2026, le medie USA dai dati Experian Q1 sono di circa 7.0% for new cars e 11–13% for used con credito di prima qualità. I tassi PCP/HP del Regno Unito si attestano al 6–9% e le medie UE al 5–7%. Il tuo punteggio di credito è la leva più grande — passare da credito "discreto" a "molto buono" può ridurre il tuo tasso di 3–6 punti percentuali, il che su un prestito di $30.000 a 60 mesi fa risparmiare circa $3.000 in interessi.

Anticipo e permuta

Punta ad almeno 20% down on a new car o 10% down on a used car. Questo ti protegge dall'equity negativa (dovere più di quanto vale l'auto), un rischio reale perché le auto si svalutano più rapidamente nei primi tre anni. La tua permuta conta come contanti anticipati — ma ottieni una valutazione scritta da CarMax / WeBuyAnyCar prima di andare dal concessionario in modo da avere un punto di riferimento.

Compromesso sulla durata del prestito

Durate più lunghe riducono la rata mensile ma costano di più in totale. Un prestito di $30.000 all'8% APR costa circa $5,200 in interest over 60 months ($608/mese) contro $9,000 over 84 months ($449/mese). L'opzione a 84 mesi ti tiene anche più a lungo "sott'acqua" perché la svalutazione supera i tuoi pagamenti di capitale — male se devi vendere o avere un sinistro totale anticipato.

Consigli per ridurre il costo del prestito auto

Ottieni una pre-approvazione da una cooperativa di credito o banca prima di visitare il concessionario — usala per negoziare
Negozia separatamente prezzo e finanziamento; i concessionari guadagnano da entrambi
Migliora il tuo punteggio di credito 60–90 giorni prima di fare domanda — riduci le carte sotto il 30% di utilizzo
Scegli la durata più breve che puoi permetterti comodamente
Effettua pagamenti bisettimanali invece che mensili — è un pagamento extra all'anno
Evita add-on (estensione di garanzia, gap insurance, protezione vernice) finanziati nel prestito

⚠️

Nota importante: Questo strumento fornisce stime. I tassi e i termini effettivi dipendono dal tuo profilo di credito, dai criteri del finanziatore, dal veicolo e dalle tasse locali. Ottieni sempre preventivi fermi per iscritto da almeno tre finanziatori prima di firmare un contratto di finanziamento.

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