What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Calcolatore pagamento carta di credito

Gratuito, accurato, conforme al GDPR. Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser — nessun dato viene mai memorizzato o condiviso.

Saldo attuale (€)

Tasso d'interesse annuo (%)

Rata mensile (€)

Nuovi addebiti mensili (€)

⚠️ Solo a scopo illustrativo. I requisiti di pagamento minimo variano per emittente. Gli interessi sono capitalizzati giornalmente sulla maggior parte delle carte di credito. Non è consulenza finanziaria.

Informazioni sul calcolatore pagamento carta di credito

Il Credit Card Payoff Calculator è gratuito e tutti i calcoli vengono eseguiti interamente nel tuo browser. Il debito con carta di credito è costoso — le carte tipicamente addebitano 20–30% APR — e pagare solo il minimo ogni mese può significare anni per estinguere un saldo. Questo strumento ti mostra esattamente quanto tempo ci vorrà per essere senza debiti e quanti interessi pagherai in totale.

Perché gli interessi sulle carte di credito sono così costosi

Gli interessi sulle carte di credito si capitalizzano mensilmente sul saldo residuo. Se mantieni un saldo di 3.000 € al 25% APR e paghi solo il minimo (diciamo 75 €/mese), può volerci oltre 5 anni per estinguerlo e costare oltre 1.500 € di soli interessi. Aumentare il tuo pagamento anche solo di 50 €/mese può ridurre mesi dalla tua timeline di estinzione e risparmiare centinaia in interessi.

Come funziona il calcolo dell'estinzione

Il calcolatore applica la formula di ammortamento standard usando il tuo saldo, il tasso di interesse mensile (APR ÷ 12) e la rata mensile fissa. Proietta il numero di mesi al saldo zero e somma tutti gli interessi su quel periodo. Puoi anche inserire una data target di estinzione per vedere quale rata mensile è richiesta.

Strategie per estinguere più rapidamente il debito con carta di credito

Avalanche method — paga il minimo su tutte le carte tranne quella con l'APR più alto, che attacchi con i pagamenti massimi. Risparmia di più sugli interessi complessivi.
Snowball method — estingui prima il saldo più piccolo per slancio psicologico, poi sposta quel pagamento sulla carta successiva.
Balance transfer — sposta il debito su una carta promozionale 0% per fermare l'accumulo di interessi mentre rimborsi il capitale.
Consolidation loan — un prestito personale a tasso inferiore può ridurre gli interessi mensili e semplificare i rimborsi.

Impatto dei pagamenti extra

Pagamenti extra una tantum — come un rimborso fiscale o un bonus — applicati direttamente al tuo saldo possono ridurre significativamente sia il periodo di estinzione che gli interessi totali. Usa questo calcolatore per modellare l'impatto prima di decidere dove indirizzare una manna.

⚠️

Nota importante: Questo strumento fornisce stime e non deve essere usato come sostituto della consulenza professionale. Le informazioni generate da questi calcolatori possono essere incomplete e non tengono conto di tutte le circostanze individuali. Consulta sempre un esperto certificato (come un consulente finanziario, un professionista sanitario o un ingegnere abilitato) prima di agire sulla base di questi risultati.

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Loan Repayment — Rate mensili e interessi totali per qualsiasi prestito.
Budget Planner — Analisi delle entrate vs spese mensili.
Savings Goal — Risparmio mensile necessario per raggiungere il tuo obiettivo.