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💰 Calcolatore di rimborso prestito

Calcola la rata mensile, gli interessi totali e il piano di ammortamento per qualsiasi prestito. Utilizza il metodo del saldo decrescente conforme alla Direttiva UE sul Credito al Consumo.

⚠️ Solo a scopo illustrativo. Le aliquote effettive dipendono dal tuo profilo di credito, dai criteri del finanziatore e dalla valutazione di sostenibilità. Non è consulenza finanziaria. Per Direttiva UE sul Credito al Consumo 2008/48/CE.

Come funzionano i rimborsi del prestito

I prestiti personali utilizzano comunemente il reducing balance method, in cui ogni mese si pagano interessi solo sul saldo residuo. I primi pagamenti contengono più interessi; quelli successivi più capitale. Questo calcolatore usa la formula di ammortamento standard per calcolare la rata mensile fissa, gli interessi totali pagati e l'importo totale rimborsato sull'intera durata del prestito.

Comprendere il TAEG

Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) è il costo annuo reale del prestito, inclusi interessi e commissioni obbligatorie. È il valore standardizzato che i finanziatori devono indicare in Europa, rendendolo la base migliore per confrontare le offerte di prestito. Un prestito pubblicizzato con un basso tasso d'interesse ma alte commissioni di istruttoria può avere un TAEG superiore a un prestito semplice con un tasso leggermente più alto.

Durata del prestito vs rata mensile: un compromesso

Allungare la durata del prestito riduce la rata mensile ma aumenta significativamente gli interessi totali pagati. Per esempio, un prestito di 10.000 € all'8% TAEG costa circa 203 €/mese su 5 anni (interessi totali: 2.166 €) ma solo 109 €/mese su 10 anni (interessi totali: 3.033 €). Scegliere la durata più breve che ti puoi comodamente permettere minimizza il tuo costo complessivo.

Consigli per ridurre i costi del prestito

  • Effettua estinzioni anticipate quando possibile — verifica prima le regole del finanziatore sull'estinzione anticipata
  • Accorcia la durata — un prestito più breve costa di più ogni mese ma molto meno in interessi totali
  • Migliora il tuo punteggio di credito prima di richiederlo per accedere a tassi più bassi
  • Confronta più finanziatori — i tassi possono variare del 3–5% per lo stesso profilo di mutuatario
  • Considera un trasferimento di saldo a 0% o un consolidamento di prestiti personali per ridurre il debito ad alto tasso

Tipi di prestiti

  • Personal loan — non garantito, tasso fisso, durata fissa; ideale per grandi acquisti una tantum
  • Car finance (HP or PCP) — garantito sul veicolo; il PCP prevede una maxi-rata finale
  • Mortgage — garantito sull'immobile; durate molto più lunghe (15–35 anni)
  • Credit card — credito revolving; TAEG molto alto se non saldato mensilmente
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Nota importante: Questo strumento fornisce stime e non deve essere usato come sostituto della consulenza professionale. Le informazioni generate da questi calcolatori possono essere incomplete e non tengono conto di tutte le circostanze individuali. Consulta sempre un esperto certificato (come un consulente finanziario, un professionista sanitario o un ingegnere abilitato) prima di agire sulla base di questi risultati.

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