How does compound interest work?

Compound interest means you earn interest on both your original principal and on the interest already accumulated. For example, €1,000 at 5% annual compound interest grows to €1,276 after 5 years — compared to €1,250 with simple interest. The more frequently interest compounds, the faster your money grows.

What is the difference between compound and simple interest?

Simple interest is calculated only on the original principal: Interest = P × r × t. Compound interest is calculated on the principal plus all previously earned interest. Over long periods, the difference is dramatic — €10,000 at 6% simple interest for 30 years gives €28,000, while compound interest gives €57,435.

How often should interest compound for the best return?

The more frequently interest compounds, the higher the effective return. Daily compounding produces slightly more than monthly, which produces more than annual. The difference is small for modest rates — at 5%, daily compounding yields an effective annual rate of 5.127% versus 5.0% for annual compounding.

What is the Rule of 72?

The Rule of 72 is a quick estimate of how long it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6%, your money doubles in approximately 12 years (72 ÷ 6 = 12). At 9%, it doubles in 8 years. It works best for rates between 4% and 15%.

How does inflation affect compound interest returns?

Inflation erodes the real value of your returns. If your investment earns 6% but inflation is 2.5%, your real return is approximately 3.5%. Our compound interest calculator includes an inflation adjustment so you can see the true purchasing power of your future savings.

📈 복리 계산기

복리의 힘으로 저축이나 투자가 시간이 지남에 따라 어떻게 성장하는지 확인하세요. 인플레이션 조정 및 정기 기여 모델링 포함.

초기 투자 (€)

월간 기여금 (€)

연이율 (%)

기간 (년)

복리 빈도

인플레이션율 (%) — 선택사항

⚠️ 설명 목적으로만 제공됩니다. 투자 수익은 보장되지 않습니다. 자본은 위험에 처해 있습니다. 과거 성과는 미래 수익을 예측하지 않습니다. 재정 조언이 아닙니다.

복리 이해하기

복리 이자는 초기 원금과 이전 기간의 누적 이자 모두에 대해 계산되는 이자입니다. 알베르트 아인슈타인은 이것을 "세계 8번째 불가사의"라고 불렀다고 전해지며 — 수학적으로도 이를 뒷받침합니다.

공식: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] 여기서 P = 원금, r = 연이율, n = 복리 빈도, t = 연 단위 기간, PMT = 정기 납부액.

일별 vs 연별 복리

이자가 더 자주 복리될수록 돈은 더 빨리 늘어납니다. 7% 비율을 일별로 복리화하면 정확히 7%를 연 복리한 것과 비교해 실효 연이율(EAR)이 7.25%가 됩니다. 10,000 €에 대해 20년 동안, 그 차이는 수천 유로로 복리됩니다.

72의 법칙

72를 연간 이자율로 나누어 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 년수를 추정하세요. 7%에서 투자금은 약 10.3년마다 두 배가 됩니다.

⚠️

중요 참고: 이 도구는 추정치를 제공하기 위한 것이며 전문적인 조언을 대체하는 데 사용해서는 안 됩니다. 이 계산기에서 생성된 정보는 불완전할 수 있으며 모든 개인 상황을 고려하지 않습니다. 이 결과를 바탕으로 행동하기 전에 항상 인증된 전문가(재무 어드바이저, 의료 전문가 또는 공인 엔지니어 등)의 조언을 구하십시오.

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