What is a SIP and how does it work?

A Systematic Investment Plan (SIP) auto-invests a fixed amount into a mutual fund every month. Each SIP buys units at the prevailing NAV — so when prices fall you buy more units, when they rise you buy fewer. This 'rupee-cost averaging' smooths volatility. Most equity SIPs start as low as ₹500 / £25 / $25 per month.

How is the SIP future value calculated?

For a constant monthly SIP of P at monthly rate r over n months, future value FV = P × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r). For step-up SIP, the formula is applied year-by-year with the contribution increased annually. Lump sum amounts compound separately at FV = L × (1+r)^n.

What return rate should I assume?

Indian large-cap equity mutual funds have averaged 11–13% over 15-year periods. Global equity index funds (S&P 500, MSCI World) average 8–10% in USD/GBP terms. For planning use 10–12% for equity SIPs and 7–8% for hybrid funds. Lower assumptions (8%) build margin of safety.

What is a step-up SIP?

A step-up (or 'top-up') SIP automatically increases your monthly contribution by a fixed % each year — usually matching your salary increment. A 10% annual step-up on a ₹10,000 SIP grows to ₹17,716 by year 7 and meaningfully boosts your final corpus without conscious effort.

Tax depends on jurisdiction. In India, equity mutual fund gains held over 12 months are LTCG taxed at 12.5% above ₹1.25 lakh exemption (FY25). UK gains are taxed under CGT (£3,000 allowance). US mutual fund gains held over 12 months get long-term capital gains rates (0/15/20%). This calculator shows pre-tax future value.

📈 SIP / 뮤추얼 펀드 계산기

뮤추얼 펀드 SIP의 미래 가치를 예측합니다. 월 납입금, 선택적 일시금 및 연간 단계적 증액을 모델링합니다. 통화 독립적.

통화

투자 기간 (년)

월별 SIP

일회성 일시금 (선택사항)

예상 연간 수익률 (%)

연간 인상 (%)0 = 일정한 SIP. 급여 인상의 경우 10%가 일반적.

⚠️ 설명용으로만 제공됩니다. 과거 성과가 미래 수익을 보장하지 않습니다. 뮤추얼 펀드는 시장 위험을 동반합니다. 펀드 관련 문서를 주의 깊게 읽으세요. 세전 추정치 — 자본 이득세 처리는 관할 구역에 따라 다릅니다. 투자 조언이 아닙니다.

SIP가 장기 자산을 형성하는 방법

시장 상황에 관계없이 매달 정해진 금액을 뮤추얼 펀드에 투자하는 Systematic Investment Plan은(는) 체계적인 방법입니다. 세 가지 조용한 원동력이 주된 역할을 합니다:

Rupee/dollar-cost averaging — NAV가 하락하면 더 많은 단위를 구매하고; 상승하면 더 적게 구매합니다. 시간이 지남에 따라 단위당 평균 비용이 최고점 이하로 유지됩니다.
Compounding — 모든 수익이 재투자되어 자체 수익을 얻습니다. 20년 SIP의 마지막 5년은 보통 처음 10년을 합친 것보다 더 많이 기여합니다.
Behavioural discipline — 자동화는 시장 타이밍의 유혹을 제거합니다. 시장 타이밍을 시도하는 대부분의 투자자는 꾸준한 SIP보다 저조한 성과를 거둡니다.

공식

P의 일정한 월별 SIP, 월별 이율 r, n개월에 걸쳐:

FV = P × [((1+r)ⁿ − 1) / r] × (1+r)

여기서 r = 연간 수익률 / 12. 일시불은 L × (1+r)ⁿ로 별도 복리 계산됩니다. 단계적 증가 SIP는 매년 1월에 기여금이 증가하면서 연도별로 공식을 적용합니다.

SIP 대 일시불

목돈이 있고 10년 이상의 기간이 있다면, 수학적으로 lump sum invested today이 분산 투자보다 대개 더 유리합니다. 왜냐하면 돈이 복리 운용될 시간이 더 많기 때문입니다. SIP는 volatility management 측면에서, 그리고 대부분의 저축자가 투입할 목돈이 없다는 매우 일반적인 현실에서 유리합니다. 많은 자문가들은 분할 투자를 제안합니다: ⅓은 일시불로 투자하고, 나머지는 6~12개월 STP를 통해 같은 펀드에 투자합니다.

단계적 증액 선택

급여 성장에 맞춘 연간 단계적 증액(일반적으로 8~10%)은 놀랍게 복리됩니다. 12% 수익률에서 20년간 월 ₹10,000 SIP는 약 ₹1 크로로 성장합니다. 10% 연간 단계적 증액을 추가하면 같은 비율의 노력으로 ₹1.7 크로를 초과합니다.

현실적인 수익률 가정

Indian large-cap funds: 11–13% 역사적 (15년 CAGR)
Indian small/mid-cap funds: 13–16%, 변동성 훨씬 높음
Global equity index (S&P 500 / MSCI World): 8~10% USD
Hybrid / balanced funds: 8–10%
Debt funds: 6~7%

예측에는 기본값으로 10%를 사용하십시오. 안전 마진을 원한다면 8%로 계획하고, 주식 변동성을 완전히 수용하는 경우에만 12%를 가정하십시오.

⚠️

중요 참고: 뮤추얼 펀드 투자는 시장 위험을 수반합니다. 투자 전에 모든 제도 관련 문서를 주의 깊게 읽으십시오. 과거 실적은 미래 수익을 보장하지 않습니다. 상당한 자본을 투자하기 전에 SEBI 등록 투자 어드바이저(인도) 또는 FCA 승인 IFA(영국)와 상담하십시오.

📈 SIP / 뮤추얼 펀드 계산기

연도별 예측

SIP가 장기 자산을 형성하는 방법

공식

SIP 대 일시불

단계적 증액 선택

현실적인 수익률 가정

관련 계산기