How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Калькулятор автокредита

Оцените ежемесячный платёж по автокредиту, общую сумму процентов, налог с продаж и полный график погашения. Работает для новых и подержанных автомобилей в USD, GBP или EUR.

Стоимость автомобиля

Валюта

Первоначальный взнос

Стоимость трейд-ина

Налог с продаж (%)

Годовая процентная ставка / APR (%)

Срок кредита

⚠️ Только для иллюстрации. Фактический APR зависит от кредитного рейтинга, кредитора и возраста автомобиля. Особенности налогообложения с продаж варьируются в зависимости от штата/страны (некоторые облагают налогом полную цену, другие — цену минус трейд-ин). Не является финансовой консультацией.

Как работает калькулятор автокредита

Сумма, которую вы фактически финансируете, является vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Затем применяется стандартная формула амортизации с убывающим остатком для расчёта фиксированного ежемесячного платежа на выбранный срок. Каждый месяц проценты начисляются на остаток задолженности, а остальная часть платежа уменьшает основной долг — поэтому ранние платежи преимущественно состоят из процентов, а поздние — из основного долга.

Что такое хорошая APR по автокредиту?

По состоянию на май 2026 года средние показатели по США из данных Experian за Q1 составляют около 7.0% for new cars и 11–13% for used при первоклассном кредите. Ставки UK PCP/HP находятся на уровне 6–9%, а средние по ЕС — 5–7%. Ваш кредитный рейтинг является главным рычагом — переход с «удовлетворительного» на «очень хороший» кредит может снизить ставку на 3–6 процентных пункта, что на кредите в $30 000 на 60 месяцев экономит около $3 000 процентов.

Первоначальный взнос и трейд-ин

Стремитесь как минимум к 20% down on a new car или 10% down on a used car. Это защищает вас от отрицательного капитала (долг больше, чем стоимость автомобиля), что является реальным риском, так как автомобили быстрее всего обесцениваются в первые три года. Стоимость вашей замены засчитывается так же, как наличные — но получите письменную оценку от CarMax/WeBuyAnyCar до похода к дилеру, чтобы иметь ориентир.

Компромисс срока кредита

Более длительные сроки снижают ежемесячный платёж, но в итоге обходятся дороже. Кредит в $30 000 под 8% APR за 60 месяцев обходится примерно $5,200 in interest over 60 months ($608/мес) по сравнению с $9,000 over 84 months ($449/мес) за 84 месяца. Вариант на 84 месяца также дольше держит вас «под водой», поскольку амортизация опережает ваши выплаты по основному долгу — это плохо, если вам нужно продать или списать автомобиль досрочно.

Советы по снижению стоимости автокредита

Получите предварительное одобрение в кредитном союзе или банке перед посещением дилера — используйте его для переговоров
Торгуйте ценой и финансированием отдельно; дилеры зарабатывают на обоих
Улучшите свой кредитный рейтинг за 60–90 дней до подачи заявки — погасите карты до менее 30% использования
Выбирайте кратчайший срок, который вы можете комфортно себе позволить
Делайте выплаты раз в две недели вместо ежемесячных — это одна дополнительная выплата в год
Избегайте дополнительных услуг (расширенная гарантия, страхование разрыва, защита краски), включённых в стоимость кредита

⚠️

Важное примечание: Этот инструмент даёт оценочные значения. Фактические ставки и условия зависят от вашего кредитного профиля, критериев кредитора, транспортного средства и местных налогов. Всегда получайте твёрдые письменные предложения как минимум от трёх кредиторов, прежде чем подписывать финансовое соглашение.