What's better — minimum payment or larger fixed amount?

Always pay more than the minimum. Minimum-only payments (typically 2–3% of balance) can take 20+ years to clear and cost 2–3× the original balance in interest.

Avalanche or snowball method?

Avalanche (pay highest APR first) saves the most interest mathematically. Snowball (pay smallest balance first) provides faster psychological wins. Both work — consistency matters more than method.

Should I do a balance transfer?

If you can qualify for a 0% APR balance transfer (typically 12–24 months) and the transfer fee is less than the interest you'd otherwise pay, yes. Pay it off before the promo period ends.

💳 Калькулятор погашения кредитной карты

Бесплатно, точно, соответствует GDPR. Все вычисления выполняются в вашем браузере — никакие данные не сохраняются и не передаются.

Текущий баланс (€)

Годовая процентная ставка (%)

Ежемесячный платёж (€)

Новые ежемесячные расходы (€)

⚠️ Только для иллюстрации. Минимальные требования к платежу варьируются в зависимости от эмитента. Проценты начисляются ежедневно на большинстве кредитных карт. Не является финансовой консультацией.

О калькуляторе погашения кредитной карты

Credit Card Payoff Calculator бесплатен для использования, и все расчёты выполняются полностью в вашем браузере. Долг по кредитной карте дорог — карты обычно взимают 20–30 % APR — и оплата только минимума каждый месяц может означать, что для погашения баланса потребуются годы. Этот инструмент показывает вам точно, сколько времени потребуется, чтобы стать свободным от долгов, и сколько процентов вы заплатите всего.

Почему проценты по кредитным картам обходятся так дорого

Проценты по кредитной карте начисляются ежемесячно на ваш непогашенный остаток. Если у вас баланс €3 000 при 25% APR и вы платите только минимум (скажем, €75/месяц), это может занять более 5 лет и стоить более €1 500 только в виде процентов. Увеличение платежа всего на €50/месяц может сократить срок погашения на несколько месяцев и сэкономить сотни на процентах.

Как работает расчёт погашения

Калькулятор применяет стандартную формулу амортизации, используя ваш остаток, ежемесячную процентную ставку (APR ÷ 12) и фиксированный ежемесячный платёж. Он прогнозирует количество месяцев до нулевого остатка и суммирует все процентные выплаты за этот период. Вы также можете указать целевую дату погашения, чтобы узнать необходимый ежемесячный платёж.

Стратегии более быстрого погашения долга по кредитной карте

Avalanche method — платите минимум по всем картам, кроме карты с наивысшим APR, по которой вносите максимальные платежи. Это позволяет сэкономить больше всего на процентах.
Snowball method — сначала погасите наименьший баланс, чтобы получить психологический импульс, затем направьте этот платёж на следующую карту.
Balance transfer — перенесите долг на карту с промо-ставкой 0%, чтобы остановить начисление процентов во время погашения основного долга.
Consolidation loan — потребительский кредит по более низкой ставке может снизить ежемесячные проценты и упростить погашение.

Влияние дополнительных платежей

Дополнительные единовременные платежи — например, налоговый возврат или бонус — применяемые непосредственно к балансу, могут значительно сократить как период погашения, так и общие проценты. Используйте этот калькулятор для моделирования влияния, прежде чем решить, куда направить непредвиденные деньги.

⚠️

Важное примечание: Данный инструмент предназначен для оценки и не является заменой профессиональной консультации. Информация, полученная с помощью этих калькуляторов, может быть неполной и не учитывает все индивидуальные обстоятельства. Всегда обращайтесь за советом к сертифицированному специалисту (финансовому консультанту, врачу или лицензированному инженеру) перед принятием решений на основе этих результатов.