How is a loan repayment calculated?

Loan repayments use the reducing balance method: each month, interest is charged on the remaining balance, then your payment reduces the principal. The formula is M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan amount, r is the monthly interest rate, and n is the number of payments.

What is the difference between APR and the interest rate on a loan?

The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus all fees and charges, giving the true annual cost of the loan. Always compare loans using APR — a lower interest rate loan can have a higher APR if fees are high.

Should I choose a shorter or longer loan term?

A shorter term means higher monthly payments but much less total interest paid. A longer term lowers monthly payments but dramatically increases total cost. For example, a €15,000 loan at 7% costs €3,240 in interest over 3 years versus €5,640 over 5 years — nearly double.

Can I reduce the total interest on my loan by overpaying?

Yes. Making extra payments reduces the principal faster, which lowers the interest charged each month. Even paying an extra €50/month on a 5-year €15,000 loan can save hundreds in interest and clear the loan 6–8 months early. Check your loan agreement for early repayment charges first.

What types of loans can this calculator handle?

Our loan repayment calculator works for any fixed-rate reducing balance loan — personal loans, car finance, credit union loans, home improvement loans and more. Enter the loan amount, annual interest rate and term to get your monthly payment and total interest instantly.

💰 Калькулятор погашения кредита

Рассчитайте ежемесячные выплаты, общие проценты и график амортизации для любого кредита. Использует метод уменьшающегося остатка в соответствии с Директивой ЕС о потребительских кредитах.

Сумма кредита (€)

Годовая процентная ставка (%)

Срок кредита

Тип кредита

⚠️ Только для иллюстрации. Фактические ставки зависят от вашего кредитного профиля, критериев кредитора и оценки доступности. Не является финансовым советом. В соответствии с Директивой ЕС о потребительском кредите 2008/48/EC.

Как работает погашение кредита

Для личных займов чаще всего используется reducing balance method, при котором каждый месяц вы платите проценты только на остаток долга. Первые платежи содержат больше процентов; последние — больше основного долга. Данный калькулятор использует стандартную формулу амортизации для вычисления фиксированного ежемесячного платежа, общей суммы процентов и общей выплаченной суммы за весь срок кредита.

Что такое APR

Годовая процентная ставка (APR) — это реальная годовая стоимость заимствования, включающая проценты и любые обязательные комиссии. Это стандартизированный показатель, который кредиторы обязаны указывать по всей Европе, что делает его лучшей основой для сравнения кредитных предложений. Кредит, рекламируемый с низкой процентной ставкой, но с высокими комиссиями за оформление, может иметь более высокий APR, чем прямолинейный кредит с немного более высокой ставкой.

Компромисс между сроком кредита и ежемесячным платежом

Увеличение срока кредита снижает ежемесячный платёж, но значительно увеличивает общую сумму уплаченных процентов. Например, кредит €10 000 под 8% APR обходится примерно в €203/месяц на 5 лет (общие проценты: €2 166), но всего €109/месяц на 10 лет (общие проценты: €3 033). Выбор кратчайшего срока, который вы можете комфортно себе позволить, минимизирует общие затраты.

Советы по снижению стоимости кредита

По возможности вносите досрочные платежи — предварительно проверьте правила досрочного погашения вашего кредитора
Сократить срок — более короткий кредит стоит дороже ежемесячно, но значительно меньше по общей сумме процентов
Улучшите кредитный рейтинг перед подачей заявки для получения более низких ставок
Сравнивайте нескольких кредиторов — ставки могут варьироваться на 3–5% для одного и того же заёмщика
Рассмотрите перевод на карту с 0% годовых или консолидацию в потребительский кредит для уменьшения долга с высокой ставкой

Типы кредитов

Personal loan — необеспеченный, с фиксированной ставкой и сроком; лучший вариант для крупных разовых покупок
Car finance (HP or PCP) — обеспечено транспортным средством; PCP имеет шаровой платёж в конце
Mortgage — обеспечен недвижимостью; значительно более длительные сроки (15–35 лет)
Credit card — возобновляемый кредит; очень высокий APR при несвоевременном погашении

⚠️

Важное примечание: Данный инструмент предназначен для оценки и не является заменой профессиональной консультации. Информация, полученная с помощью этих калькуляторов, может быть неполной и не учитывает все индивидуальные обстоятельства. Всегда обращайтесь за советом к сертифицированному специалисту (финансовому консультанту, врачу или лицензированному инженеру) перед принятием решений на основе этих результатов.