How is a loan repayment calculated?

Loan repayments use the reducing balance method: each month, interest is charged on the remaining balance, then your payment reduces the principal. The formula is M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan amount, r is the monthly interest rate, and n is the number of payments.

What is the difference between APR and the interest rate on a loan?

The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus all fees and charges, giving the true annual cost of the loan. Always compare loans using APR — a lower interest rate loan can have a higher APR if fees are high.

Should I choose a shorter or longer loan term?

A shorter term means higher monthly payments but much less total interest paid. A longer term lowers monthly payments but dramatically increases total cost. For example, a €15,000 loan at 7% costs €3,240 in interest over 3 years versus €5,640 over 5 years — nearly double.

Can I reduce the total interest on my loan by overpaying?

Yes. Making extra payments reduces the principal faster, which lowers the interest charged each month. Even paying an extra €50/month on a 5-year €15,000 loan can save hundreds in interest and clear the loan 6–8 months early. Check your loan agreement for early repayment charges first.

What types of loans can this calculator handle?

Our loan repayment calculator works for any fixed-rate reducing balance loan — personal loans, car finance, credit union loans, home improvement loans and more. Enter the loan amount, annual interest rate and term to get your monthly payment and total interest instantly.

Kalkulačka splácení půjčky

Spočítejte měsíční splátky, celkové úroky a splátkový kalendář pro jakýkoli úvěr. Používá metodu snižujícího se zůstatku podle směrnice EU o spotřebitelských úvěrech.

Výše půjčky (€)

Roční úroková sazba (%)

Doba úvěru

Typ půjčky

⚠️ Pouze ilustrativní. Skutečné sazby závisí na vašem kreditním profilu, kritériích věřitele a posouzení dostupnosti. Není to finanční poradenství. Dle směrnice EU o spotřebitelském úvěru 2008/48/EC.

Jak fungují splátky úvěru

Osobní půjčky běžně používají reducing balance method, kdy každý měsíc platíte úroky pouze ze zbývajícího zůstatku. V raných splátkách je více úroků; v pozdějších splátkách je více jistiny. Tato kalkulačka používá standardní amortizační vzorec k výpočtu fixní měsíční splátky, celkových zaplacených úroků a celkové částky splacené během doby trvání úvěru.

Porozumění APR

Roční procentní sazba nákladů (APR) je skutečná roční cena půjčování včetně úroků a povinných poplatků. Je to standardizovaný údaj, který musí věřitelé uvádět v celé Evropě, a tím je nejlepším základem pro porovnání nabídek půjček. Půjčka inzerovaná s nízkou úrokovou sazbou, ale vysokými poplatky za sjednání, může mít vyšší APR než přímočará půjčka s mírně vyšší sazbou.

Kompromis: Doba úvěru vs. měsíční splátka

Prodloužení doby úvěru sníží vaši měsíční splátku, ale výrazně zvýší celkové zaplacené úroky. Například úvěr 10 000 € při 8 % APR stojí přibližně 203 €/měsíc po dobu 5 let (celkový úrok: 2 166 €), ale pouze 109 €/měsíc po dobu 10 let (celkový úrok: 3 033 €). Volba nejkratší doby, kterou si můžete pohodlně dovolit, minimalizuje vaše celkové náklady.

Tipy pro snížení nákladů na úvěr

Provádějte přeplatky, kdykoli je to možné — nejprve zkontrolujte pravidla věřitele ohledně předčasného splacení
Zkraťte dobu — kratší úvěr stojí měsíčně více, ale na úrocích celkem mnohem méně
Před podáním žádosti zlepšete své kreditní skóre, abyste získali nižší sazby
Porovnejte více věřitelů — sazby se mohou lišit o 3–5 % pro stejný profil dlužníka
Zvažte 0% převod zůstatku nebo konsolidaci osobní půjčkou pro snížení dluhu s vysokou sazbou

Typy úvěrů

Personal loan — nezajištěné, fixní sazba, pevná doba; nejlepší pro velké jednorázové nákupy
Car finance (HP or PCP) — zajištěno vozidlem; PCP má balonovou splátku na konci
Mortgage — zajištěno nemovitostí; mnohem delší doby (15–35 let)
Credit card — revolvingový úvěr; velmi vysoké APR pokud není splacen každý měsíc

⚠️

Důležitá poznámka: Tento nástroj je určen k poskytování odhadů a neměl by být používán jako náhrada odborného poradenství. Informace generované těmito kalkulačkami mohou být neúplné a nezohledňují všechny individuální okolnosti. Před přijetím opatření na základě těchto výsledků vždy vyhledejte radu certifikovaného odborníka (například finančního poradce, poskytovatele zdravotní péče nebo licencovaného inženýra).

Související kalkulačky

Credit Card Payoff — Datum bez dluhů a úspory na úrocích.
APY / APR Calculator — Převod mezi APR (nominálním) a APY (efektivním) při libovolné frekvenci úrokování.
Mortgage Repayment Calculator — Měsíční splátky, celkové úroky a úplný amortizační plán.