How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 Kalkulačka hypoteční splátky

Vypočítat měsíční hypoteční splátku, celkový úrok a plán amortizace. Používá vzorec APRC kompatibilní s EU MCD.

Cena nemovitosti €350,000

Záloha €70,000 (20%)

Úroková sazba (%)

Doba hypotéky (roky)

Typ sazby

Přeplatek (měsíčně €)

Měna

⚠️ Pouze pro ilustrační účely. Tato kalkulačka nepředstavuje finanční poradenství. Výsledky se mohou lišit v závislosti na poplatcích věřitele, nákladech na sjednání a dalších poplatcích. Před rozhodnutím se vždy poraďte s kvalifikovaným hypotečním poradcem. Vaše nemovitost může být zabavena, pokud nebudete splácet.

Jak používat kalkulačku hypotečních splátek

V tomto průvodci

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

Jak výpočet funguje

Tato kalkulačka používá standard annuity formula, který používají všichni hlavní věřitelé: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], kde P je výše úvěru, r je měsíční úroková sazba (roční sazba ÷ 12) a n je celkový počet měsíčních splátek.

Porozumění LTV (poměr úvěru k hodnotě)

Váš Loan-to-Value ratio je výše úvěru dělená hodnotou nemovitosti vyjádřená v procentech. Většina věřitelů nabízí nejlepší sazby při poměru LTV 60–75 %. Nad 80 % LTV může být po vás požadováno pojištění hypotéky.

Výhody přeplácení

Přeplácení snižuje váš zbývající zůstatek rychleji, což výrazně snižuje celkové zaplacené úroky. I dalších 100 €/měsíc u hypotéky 250 000 €, 25 let při 4 % může ušetřit přes 15 000 € na úrocích a zkrátit dobu o 2 roky.

Fixní vs variabilní sazby

fixed rate mortgage fixuje vaši úrokovou sazbu na dohodnuté období (obvykle 2–10 let) a poskytuje jistotu plateb. variable rate sleduje SVR věřitele nebo referenční sazbu (např. základní sazba ECB + marže), což znamená, že platby kolísají.

Často kladené otázky

Can I use this for interest-only mortgages? Ano — vyberte „Pouze úroky“ z rozevíracího seznamu Typ sazby. V režimu pouze úroky vaše měsíční splátka pokrývá pouze úrok; jistina je splacena v plné výši na konci doby.

Does the calculator include stamp duty and fees? Ne — tato kalkulačka zobrazuje splátky pouze pro úvěr na hypotéku. Pro náklady na nákup použijte naši Stamp Duty Calculator.

Is this accurate for EU countries? Ano. Základní vzorec amortizace je univerzální. Daňové zacházení s úroky z hypotéky podle země je složité — vždy se poraďte s místním poradcem.

⚠️

Důležitá poznámka: Tento nástroj je určen k poskytování odhadů a neměl by být používán jako náhrada odborného poradenství. Informace generované těmito kalkulačkami mohou být neúplné a nezohledňují všechny individuální okolnosti. Před přijetím opatření na základě těchto výsledků vždy vyhledejte radu certifikovaného odborníka (například finančního poradce, poskytovatele zdravotní péče nebo licencovaného inženýra).

Související kalkulačky

Mortgage Affordability — Kolik si můžete půjčit? Násobek příjmu, stresový test a LTV.
Mortgage Overpayment — Sledujte ušetřené úroky a čas díky měsíčnímu nebo jednorázovému přeplatku.
Stamp Duty Calculator — Daň z převodu pro UK, Irsko a země EU.