How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Autokredit-Rechner

Schätzen Sie Ihre monatliche Autozahlung, Gesamtzinsen, Umsatzsteuer und den vollständigen Tilgungsplan. Funktioniert für neue oder gebrauchte Autos in USD, GBP oder EUR.

Fahrzeugpreis

Währung

Anzahlung

Inzahlungnahmewert

Umsatzsteuer (%)

Jahreszins / APR (%)

Kreditlaufzeit

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Der tatsächliche APR hängt von Bonität, Kreditgeber und Fahrzeugalter ab. Die Umsatzsteuerbehandlung variiert je nach Bundesstaat/Land (manche besteuern den vollen Preis, andere Preis abzüglich Inzahlungnahme). Keine Finanzberatung.

So funktioniert der Autokredit-Rechner

Der Betrag, den Sie tatsächlich finanzieren, ist die vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Wir wenden dann die Standard-Tilgungsformel mit fallendem Saldo an, um eine feste monatliche Zahlung über Ihre gewählte Laufzeit zu berechnen. Jeden Monat fallen Zinsen auf den verbleibenden Saldo an, der Rest Ihrer Zahlung reduziert die Tilgung — frühe Zahlungen sind zinslastig und spätere tilgungslastig.

Was ist ein guter Auto-APR?

Stand Mai 2026 liegen US-Durchschnitte aus Experian-Q1-Daten bei rund 7.0% for new cars und 11–13% for used mit erstklassiger Bonität. UK-PCP/HP-Sätze liegen bei 6–9 % und EU-Durchschnitte bei 5–7 %. Ihre Bonität ist der größte Hebel — der Wechsel von „mäßiger“ zu „sehr guter“ Bonität kann Ihren Zinssatz um 3–6 Prozentpunkte senken, was bei einem 30.000-$-60-Monats-Kredit etwa 3.000 $ Zinsen spart.

Anzahlung & Inzahlungnahme

Streben Sie mindestens 20% down on a new car oder 10% down on a used car an. Dies schützt vor negativem Eigenkapital (mehr schulden als das Auto wert ist), ein reales Risiko, da Autos in den ersten drei Jahren am schnellsten an Wert verlieren. Ihre Inzahlungnahme zählt genauso wie Barzahlung — holen Sie aber eine schriftliche Bewertung von CarMax / WeBuyAnyCar ein, bevor Sie zum Händler gehen, damit Sie einen Vergleichswert haben.

Laufzeit-Trade-off

Längere Laufzeiten reduzieren die monatliche Rate, kosten aber insgesamt mehr. Ein 30.000-$-Kredit zu 8 % APR kostet etwa $5,200 in interest over 60 months (608 $/Mon.) gegenüber $9,000 over 84 months (449 $/Mon.). Die 84-Monats-Option hält Sie auch länger in der Unterwasserposition, weil die Wertminderung die Tilgung übersteigt — schlecht, wenn Sie das Auto früh verkaufen oder Totalschaden haben.

Tipps zur Senkung Ihrer Autokredit-Kosten

Lassen Sie sich vor dem Händlerbesuch von einer Kreditgenossenschaft oder Bank vorab genehmigen — nutzen Sie das zur Verhandlung
Verhandeln Sie Preis und Finanzierung getrennt; Händler profitieren von beidem
Verbessern Sie Ihre Bonität 60–90 Tage vor Antragstellung — zahlen Sie Karten unter 30 % Auslastung herunter
Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Sie sich bequem leisten können
Zahlen Sie zweiwöchentlich statt monatlich — das ist eine zusätzliche Zahlung pro Jahr
Vermeiden Sie Add-ons (erweiterte Garantie, Gap-Versicherung, Lackschutz), die in den Kredit finanziert werden

⚠️

Wichtiger Hinweis: Dieses Tool liefert Schätzungen. Die tatsächlichen Zinssätze und Bedingungen hängen von Ihrem Kreditprofil, den Kriterien des Kreditgebers, dem Fahrzeug und den örtlichen Steuern ab. Holen Sie immer feste schriftliche Angebote von mindestens drei Kreditgebern ein, bevor Sie einen Finanzierungsvertrag unterzeichnen.