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💰 Calculadora de préstamos

Calcula la cuota mensual, los intereses totales y el cuadro de amortización para cualquier préstamo. Utiliza el método de saldo decreciente conforme a la Directiva de Crédito al Consumo de la UE.

⚠️ Solo con fines ilustrativos. Los tipos reales dependen de tu perfil crediticio, los criterios del prestamista y la evaluación de solvencia. No constituye asesoramiento financiero. Conforme a la Directiva de Crédito al Consumo de la UE 2008/48/CE.

Cómo funcionan las cuotas de los préstamos

Los préstamos personales suelen utilizar el reducing balance method, en el que cada mes pagas intereses solo sobre el saldo pendiente. Las primeras cuotas contienen más intereses; las últimas, más capital. Esta calculadora utiliza la fórmula estándar de amortización para calcular tu cuota mensual fija, los intereses totales pagados y el importe total devuelto durante el plazo del préstamo.

Entender la TAE

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el coste anual real de un préstamo, incluidos los intereses y cualquier comisión obligatoria. Es la cifra estandarizada que los prestamistas deben indicar en toda Europa, lo que la convierte en la mejor base para comparar ofertas. Un préstamo anunciado con un tipo de interés bajo pero altas comisiones de formalización puede tener una TAE más alta que un préstamo sencillo con un tipo ligeramente superior.

Compromiso entre plazo y cuota mensual

Ampliar el plazo de tu préstamo reduce la cuota mensual, pero aumenta considerablemente los intereses totales pagados. Por ejemplo, un préstamo de 10 000 € al 8 % de TAE cuesta aproximadamente 203 €/mes a 5 años (intereses totales: 2 166 €), pero solo 109 €/mes a 10 años (intereses totales: 3 033 €). Elegir el plazo más corto que puedas asumir con holgura minimiza el coste total.

Consejos para reducir el coste del préstamo

  • Realiza amortizaciones anticipadas cuando puedas: comprueba antes las condiciones de amortización anticipada de tu prestamista
  • Acorta el plazo: un préstamo más corto cuesta más al mes, pero mucho menos en intereses totales
  • Mejora tu puntuación crediticia antes de solicitarlo para acceder a tipos más bajos
  • Compara varios prestamistas: los tipos pueden variar entre un 3 % y un 5 % para el mismo perfil de prestatario
  • Considera un traspaso de saldo al 0 % o una consolidación de préstamos personales para reducir la deuda con tipos elevados

Tipos de préstamos

  • Personal loan — sin garantía, tipo fijo, plazo fijo; ideal para grandes compras puntuales
  • Car finance (HP or PCP) — garantizado con el vehículo; el PCP incluye una cuota final balón
  • Mortgage — garantizado con un inmueble; plazos mucho más largos (15–35 años)
  • Credit card — crédito revolving; TAE muy alta si no se liquida mensualmente
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Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones y no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento profesional. La información generada por estas calculadoras puede ser incompleta y no tiene en cuenta todas las circunstancias individuales. Consulta siempre con un experto cualificado (como un asesor financiero, un profesional sanitario o un ingeniero colegiado) antes de actuar en base a estos resultados.

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