An Equated Monthly Instalment (EMI) is the fixed amount you pay your lender each month. Every instalment covers part interest and part principal, and by the end of the tenure the loan is fully repaid.

How is EMI calculated?

EMI uses the reducing-balance formula EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100) and n is the number of monthly instalments.

Does a longer loan tenure reduce my EMI?

Yes. A longer tenure spreads repayment over more months, lowering each EMI, but it increases the total interest you pay because the balance stays outstanding for longer.

Should I enter the monthly or annual interest rate?

Enter the annual interest rate. The calculator automatically converts it to a monthly rate and applies it across the number of months in your chosen tenure.

How can I reduce the total interest on my loan?

Choose a shorter tenure, secure a lower interest rate, or make prepayments early in the term when the outstanding balance — and therefore the interest charged — is at its highest.

🏦 Calculadora de cuota de préstamo (EMI)

Gratuita, precisa y conforme con el RGPD. Todos los cálculos se ejecutan en tu navegador: ningún dato se almacena ni se comparte.

Divisas

Importe del préstamo ($)

Tipo de interés anual (%)

Plazo

Unidad del plazo

ℹ️ Solo una estimación. La cuota real puede variar según comisiones de apertura, seguros, cambios de tipo y las reglas de redondeo y cómputo de días de tu entidad.

Sobre la Calculadora de cuota de préstamo (EMI)

La Loan EMI Calculator calcula tu Equated Monthly Instalment — el importe fijo que reembolsas cada mes — para una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo personal. Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo para ver la cuota mensual, el interés total que pagarás y el reembolso total. Funciona en cualquier moneda importante.

La fórmula de la cuota (EMI)

La cuota se calcula con la fórmula de saldo decreciente:

EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
P = capital (importe del préstamo)
r = tipo de interés mensual = tipo anual ÷ 12 ÷ 100
n = número de cuotas mensuales

Por ejemplo, un $200,000 loan at 8.5% over 20 years (240 meses) tiene una cuota de unos 1.736 $, con aproximadamente 216.500 $ de interés total.

¿Qué afecta a tu cuota?

Un longer tenure reduce la cuota mensual pero aumenta el interés total, porque pides prestado durante más tiempo. Un higher rate eleva ambos. Incluso una pequeña reducción del tipo o una amortización anticipada modesta puede ahorrar mucho interés a lo largo de un préstamo largo: prueba distintos valores arriba para comparar.

Cuota frente a interés total

La cifra de «proporción de interés» muestra qué parte de tu reembolso total es interés y no capital. En hipotecas largas puede superar el importe prestado, por lo que amortizar pronto — cuando el saldo es más alto — resulta tan eficaz.

Preguntas frecuentes

What is an EMI? Una cuota mensual (EMI) es el pago mensual fijo que reembolsa tanto el interés como el capital a lo largo del préstamo.

Does a longer tenure reduce my EMI? Sí, pero pagas más interés total porque el saldo permanece pendiente durante más tiempo.

Is the rate monthly or annual? Introduce el tipo anual: la calculadora lo convierte internamente a tipo mensual.

⚠️

Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones y no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento profesional. La información generada por estas calculadoras puede ser incompleta y no tiene en cuenta todas las circunstancias individuales. Consulta siempre con un experto cualificado (como un asesor financiero, un profesional sanitario o un ingeniero colegiado) antes de actuar en base a estos resultados.

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