How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Calculatrice de prêt auto

Estimez votre mensualité auto, les intérêts totaux, la sales tax et le tableau d'amortissement complet. Fonctionne pour véhicules neufs ou d'occasion en USD, GBP ou EUR.

Prix du véhicule

Devises

Apport

Valeur de reprise

Sales tax (%)

Taux d'intérêt annuel / APR (%)

Durée du prêt

⚠️ À titre indicatif uniquement. L'APR réel dépend du score de crédit, du prêteur et de l'âge du véhicule. Le traitement de la sales tax varie selon l'État/pays (certains taxent le prix complet, d'autres prix moins reprise). Ne constitue pas un conseil financier.

Comment fonctionne la calculatrice de prêt auto

Le montant réellement financé est la vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. Nous appliquons ensuite la formule d'amortissement standard à solde dégressif pour calculer une mensualité fixe sur la durée choisie. Chaque mois, les intérêts sont prélevés sur le solde restant et le reste de la mensualité rembourse le capital — les premières mensualités sont riches en intérêts et les dernières en capital.

Qu'est-ce qu'un bon APR pour un prêt auto ?

En mai 2026, les moyennes américaines selon les données Q1 d'Experian se situent autour de 7.0% for new cars et 11–13% for used avec un crédit prime. Les taux PCP/HP britanniques sont de 6 à 9 % et les moyennes UE de 5 à 7 %. Votre score de crédit est le levier principal — passer d'un crédit « correct » à « très bon » peut réduire votre taux de 3 à 6 points, soit environ 3 000 $ d'intérêts économisés sur un prêt de 30 000 $ sur 60 mois.

Apport et reprise

Visez au moins 20% down on a new car ou 10% down on a used car. Cela vous protège de la valeur négative (devoir plus que la valeur du véhicule), risque réel car les voitures se déprécient le plus vite durant les trois premières années. La reprise compte comme un apport en numéraire — obtenez une estimation écrite (CarMax / WeBuyAnyCar) avant d'aller chez le concessionnaire.

Compromis durée du prêt

Allonger la durée réduit la mensualité mais coûte plus au total. Un prêt de 30 000 $ à 8 % APR coûte environ $5,200 in interest over 60 months (608 $/mois) contre $9,000 over 84 months (449 $/mois). L'option 84 mois vous laisse aussi en valeur négative plus longtemps car la dépréciation dépasse le remboursement du capital — mauvais si vous devez revendre ou faire détruire le véhicule tôt.

Conseils pour réduire le coût d'un prêt auto

Obtenez une pré-approbation d'une coopérative de crédit ou banque avant d'aller chez le concessionnaire — utilisez-la pour négocier
Négociez prix et financement séparément ; les concessionnaires profitent des deux
Améliorez votre score de crédit 60 à 90 jours avant la demande — réduisez l'utilisation des cartes sous 30 %
Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez assumer confortablement
Effectuez des paiements bimensuels plutôt que mensuels — cela équivaut à une mensualité supplémentaire par an
Évitez les options (garantie prolongée, assurance gap, protection peinture) financées dans le prêt

⚠️

Remarque importante : Cet outil fournit des estimations. Les taux et conditions réels dépendent du profil de crédit, des critères du prêteur, du véhicule et des taxes locales. Obtenez toujours des devis fermes par écrit auprès d'au moins trois prêteurs avant de signer un contrat de financement.

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