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💰 Calculatrice de remboursement de prêt

Calculez la mensualité, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement pour n'importe quel prêt. Utilise la méthode de solde dégressif conforme à la directive européenne sur le crédit à la consommation.

⚠️ À titre indicatif uniquement. Les taux réels dépendent de votre profil de crédit, des critères du prêteur et de l'évaluation de solvabilité. Ne constitue pas un conseil financier. Conforme à la directive UE sur le crédit à la consommation 2008/48/CE.

Comment fonctionne le remboursement de prêt

Les prêts personnels utilisent généralement le reducing balance method, où chaque mois vous ne payez d'intérêts que sur le solde restant. Les premières échéances contiennent plus d'intérêts ; les dernières plus de capital. Cette calculatrice utilise la formule d'amortissement standard pour déterminer votre mensualité fixe, les intérêts totaux payés et le montant total remboursé sur la durée du prêt.

Comprendre le TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le coût annuel réel d'un emprunt, incluant les intérêts et les frais obligatoires. C'est la cote standardisée que les prêteurs doivent indiquer en Europe, ce qui en fait la meilleure base pour comparer les offres de prêt. Un prêt affiché avec un taux d'intérêt bas mais des frais de dossier élevés peut avoir un TAEG supérieur à celui d'un prêt simple avec un taux légèrement plus élevé.

Durée du prêt vs mensualité — un arbitrage

Allonger la durée de votre prêt réduit la mensualité mais augmente considérablement les intérêts totaux payés. Par exemple, un prêt de 10 000 € au TAEG de 8 % coûte environ 203 €/mois sur 5 ans (intérêts totaux : 2 166 €) mais seulement 109 €/mois sur 10 ans (intérêts totaux : 3 033 €). Choisir la durée la plus courte que vous pouvez assumer confortablement minimise votre coût total.

Conseils pour réduire le coût d'un prêt

  • Effectuez des remboursements anticipés quand c'est possible — vérifiez au préalable les règles de remboursement anticipé de votre prêteur
  • Raccourcissez la durée — un prêt plus court coûte plus cher chaque mois mais beaucoup moins en intérêts totaux
  • Améliorez votre score de crédit avant de demander pour accéder à de meilleurs taux
  • Comparez plusieurs prêteurs — les taux peuvent varier de 3 à 5 % pour un même profil d'emprunteur
  • Envisagez un transfert de solde à 0 % ou la consolidation de prêts personnels pour réduire la dette à taux élevé

Types de prêts

  • Personal loan — sans garantie, taux fixe, durée fixe ; idéal pour de gros achats ponctuels
  • Car finance (HP or PCP) — garanti sur le véhicule ; le PCP comporte un paiement balloon à la fin
  • Mortgage — garanti sur le bien ; durées beaucoup plus longues (15–35 ans)
  • Credit card — crédit renouvelable ; TAEG très élevé s'il n'est pas remboursé mensuellement
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Remarque importante : Cet outil fournit des estimations et ne doit pas se substituer à un conseil professionnel. Les informations générées par ces calculatrices peuvent être incomplètes et ne tiennent pas compte de toutes les situations personnelles. Consultez toujours un expert qualifié (conseiller financier, professionnel de santé ou ingénieur diplômé) avant toute décision basée sur ces résultats.

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