How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 Calculatrice de crédit immobilier

Calculez la mensualité de votre crédit immobilier, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement. Utilise la formule de TAEG conforme à la directive MCD de l'UE.

Prix du bien €350,000

Apport €70,000 (20%)

Taux d'intérêt (%)

Durée du crédit (années)

Type de taux

Remboursement anticipé (mensuel €)

Devises

⚠️ À titre indicatif uniquement. Cette calculatrice ne constitue pas un conseil financier. Les résultats peuvent varier en fonction des frais du prêteur, des frais de dossier et d'autres charges. Consultez toujours un conseiller en crédit immobilier qualifié avant de prendre une décision. Votre logement peut être saisi si vous ne maintenez pas les remboursements.

Comment utiliser la calculatrice de crédit immobilier

Dans ce guide

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

Comment fonctionne le calcul

Cette calculatrice utilise la standard annuity formula employée par tous les grands prêteurs : M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], où P est le montant du prêt, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre total de mensualités.

Comprendre le ratio prêt/valeur (LTV)

Votre Loan-to-Value ratio est le montant du prêt divisé par la valeur du bien, exprimé en pourcentage. La plupart des prêteurs proposent leurs meilleurs taux pour un LTV de 60–75 %. Au-dessus de 80 % de LTV, une assurance de protection du crédit peut être exigée.

Avantages du remboursement anticipé

Les remboursements anticipés réduisent plus vite votre capital restant dû, ce qui diminue sensiblement les intérêts totaux payés. Même 100 €/mois supplémentaires sur un crédit de 250 000 € à 25 ans au 4 % peut faire économiser plus de 15 000 € d'intérêts et raccourcir la durée de 2 ans.

Taux fixe vs taux variable

Un fixed rate mortgage verrouille votre taux d'intérêt pour une période convenue (généralement 2 à 10 ans), apportant une sécurité de paiement. Un variable rate suit le SVR du prêteur ou un taux de référence (p. ex. taux de référence BCE + marge), les mensualités fluctuent donc.

Questions fréquentes

Can I use this for interest-only mortgages? Oui — sélectionnez « In fine (intérêts seulement) » dans le menu Type de taux. En mode intérêts seulement, votre mensualité ne couvre que les intérêts ; le capital est remboursé en totalité à l'échéance.

Does the calculator include stamp duty and fees? Non — cette calculatrice ne montre que les remboursements du prêt immobilier. Utilisez notre Stamp Duty Calculator pour les frais d'acquisition.

Is this accurate for EU countries? Oui. La formule d'amortissement de base est universelle. Le traitement fiscal des intérêts immobiliers varie beaucoup selon les pays — consultez toujours un conseiller local.

⚠️

Remarque importante : Cet outil fournit des estimations et ne doit pas se substituer à un conseil professionnel. Les informations générées par ces calculatrices peuvent être incomplètes et ne tiennent pas compte de toutes les situations personnelles. Consultez toujours un expert qualifié (conseiller financier, professionnel de santé ou ingénieur diplômé) avant toute décision basée sur ces résultats.

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