How much can I usually borrow for a mortgage?

Most UK and EU lenders use an income multiple of 4 to 4.5 times your gross annual salary (combined for joint applications). Some lenders go up to 5 or 5.5 times for professionals or high earners. The exact figure depends on your credit profile, deposit, monthly outgoings and lender criteria.

What is a mortgage stress test?

Lenders must check whether you could still afford your mortgage if interest rates rose. The current FCA stress test typically uses the lender's reversion rate plus 1%. This calculator applies the same principle so the affordability figure reflects realistic lending behaviour.

How does deposit size affect what I can borrow?

A larger deposit means a lower loan-to-value (LTV) ratio, which unlocks better rates and higher income multiples. Typically: 5% deposit = lowest tier, 10% = better rates, 25%+ = best rates and highest multiples. A 40%+ deposit usually qualifies for the very best products.

Do monthly outgoings really reduce how much I can borrow?

Yes. Lenders subtract committed monthly outgoings — credit cards, car finance, student loans, childcare, school fees — from your disposable income before calculating affordability. Clearing a £200/month commitment can free up roughly £30,000–£40,000 of borrowing capacity.

Is this calculator a guarantee of how much I'll be lent?

No — it is a realistic estimate based on common lender criteria. Actual lending decisions also assess credit history, employment stability, length of time in current role and the specific property. Speak to a qualified mortgage adviser for a personalised assessment.

🏠 गृह ऋण सामर्थ्य कैलकुलेटर

देखें कि आप अपनी आय, जमा और मासिक खर्च के आधार पर वास्तविक रूप से कितना उधार ले सकते हैं — मानक FCA-शैली की धारणाओं का उपयोग करके तनाव-परीक्षण।

मुद्रा

आपकी सकल वार्षिक आय (£)

दूसरे आवेदक की आय (£)

उपलब्ध जमा (£)

मासिक ऋण भुगतान (£)

बंधक अवधि (वर्ष)

ब्याज दर (%)

ऋणदाता प्रकार

⚠️ केवल संकेतात्मक। अंतिम ऋण निर्णय आपकी पूर्ण क्रेडिट प्रोफ़ाइल, रोजगार इतिहास और संपत्ति पर आधारित होते हैं। पूंजी जोखिम में है। अपने घर के विरुद्ध ऋण सुरक्षित करने से पहले सावधानी से सोचें। वित्तीय सलाह नहीं।

गृह ऋण सामर्थ्य का आकलन कैसे किया जाता है

यूके और EU ऋणदाता उधार देने पर सहमत होने से पहले दो समानांतर जाँचों का उपयोग करते हैं। पहला, एक income multiple cap — आमतौर पर आपकी सकल वार्षिक आय का 4 से 4.5 गुना। दूसरा, एक affordability stress test — वे सत्यापित करते हैं कि आज की वापसी दर से लगभग 1% अधिक दर पर भी आपका मासिक भुगतान वहन योग्य होगा। दोनों में से कम आपकी उधार सीमा बन जाती है।

ऋणदाता प्रकार द्वारा आय गुणक

Conservative (4×) — बिल्डिंग सोसाइटियाँ और पुराने विशेषज्ञ ऋणदाता
Standard (4.5×) — विशिष्ट आवेदकों के लिए अधिकांश हाई-स्ट्रीट बैंक
Generous (5×) — पहली बार खरीदार उत्पाद, बड़ी जमा राशि
Professional (5.5×) — डॉक्टर, वकील, लेखाकार और अन्य प्रमाणित पेशेवर

अपनी उधार क्षमता कैसे बढ़ाएं

Clear short-term debts: क्रेडिट कार्ड, कार फाइनेंस और स्टोर कार्ड सामर्थ्य को पाउंड-दर-पाउंड कम करते हैं
Boost your deposit: 90% LTV से 75% LTV की ओर जाना अक्सर बेहतर दरें और उच्च गुणक दोनों अनलॉक करता है
Add a joint applicant: दो आय एक साथ जुड़ जाती हैं — आय गुणक संयुक्त आंकड़े पर लागू होता है
Stable employment: एक ही भूमिका/उद्योग में 2+ वर्ष लगातार सर्वोत्तम स्कोर करते हैं
Improve your credit file: चुनाव रोल पर पंजीकरण करें, किसी भी डिफ़ॉल्ट का निपटान करें, क्रेडिट उपयोग 30% से नीचे रखें

सामान्य नुकसान

मासिक खर्च में स्कूल की फीस, बच्चों की देखभाल या रखरखाव भुगतान भूलना
हाल ही में ओवरड्राफ्ट उपयोग या जुआ लेनदेन जो सामर्थ्य स्कोरिंग को कम करते हैं
स्व-नियोजित आवेदक जिन्हें 2+ वर्षों के खातों की आवश्यकता है (औसत)
कई ऋणदाताओं द्वारा बोनस और कमीशन आय 50% छूट

⚠️

महत्वपूर्ण नोट: यह टूल एक सांकेतिक उधार अनुमान प्रदान करता है। अंतिम गृह ऋण अनुमोदन के लिए पूर्ण क्रेडिट मूल्यांकन और संपत्ति मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। संपत्ति संबंधी निर्णय लेने से पहले एक योग्य, FCA-विनियमित गृह ऋण सलाहकार से बात करें।

🏠 गृह ऋण सामर्थ्य कैलकुलेटर

यह संख्या क्यों? दोनों सीमाएँ दिखाई गई

गृह ऋण सामर्थ्य का आकलन कैसे किया जाता है

ऋणदाता प्रकार द्वारा आय गुणक

अपनी उधार क्षमता कैसे बढ़ाएं

सामान्य नुकसान

संबंधित कैलकुलेटर